آیا پول رهن خانه قابل حذف از بازار مسکن است؟-راهبرد معاصر
آمریکا: به روسیه در رابطه با احتمال وقوع حمله تروریستی هشدار داده بودیم مادرانی که در بارداری استامینوفن مصرف کنند کودکانشان دچار این مشکل می شوند مدعی تجاوز جنسی به صهیونیست‌ها در هفت اکتبر کلاهبردار از آب درآمد اقدام عجیب سفیر ایران در باکو/ برای عزت ایران استعفا دهید قیمت خودرو‌های ایران خودرو و سایپا امروز ۱۰ فروردین ۱۴۰۳+ جدول قیمت سکه و طلا امروز جمعه ۱۰ فروردین ۱۴۰۳+ جدول قیمت دلار و یورو و نرخ ارز امروز ۱۰ فروردین ۱۴۰۳+ جدول ضعف و بیحالی در ماه رمضان را با خوردن این مواد غذایی در سحری برطرف کنید توافق ایران و ترکمنستان برای سفر رئیسی به عشق آباد نفخ معده را جدی بگیرید نشانه این بیماری هاست! حملات موشکی حزب‌الله لبنان به شمال فلسطین اشغالی عصاره این میوه ترش و شیرین را بخورید سریعتر می دوید با خوردن روزانه این نوع سرکه به راحتی ٨ کیلو وزن کم کنید شارژ نه میلیونی حساب حقوق این بازنشستگان+ جزئیات افزایش حقوق بازنشستگان منطق ساخت مساجد در پارک‌های بزرگ چیست؟ دیدار نوروزی امیر آشتیانی و قالیباف لاوروف: سران ارمنستان به دنبال برهم زدن روابط با روسیه هستند انگشت اتهام روسیه در حمله تروریستی اخیر به سوی اوکراین آیت الله رئیسی: انفعال برخی کشورهای اسلامی در قبال ملت فلسطین موجب تأسف است تدابیر جدید دیوان لاهه در رابطه با جنگ در غزه دیدار امیرعبداللهیان با رئیس جمهور ترکمنستان روسیه قطعنامه پیشنهادی آمریکا علیه کره شمالی را وتو کرد حمله اسرائیل به حومه دمشق پایتخت سوریه آنچه که باید از کنکور ۱۴۰۳ بدانیم/ مهمترین تغییر آزمون امسال کدام استان‌ها بیشترین و شدیدترین تصادفات نوروزی را داشتند؟ صدور 230 هزار فقره چک الکترونیکی در شبکه بانکی قالیباف: نتیجه عملیات طوفان الاقصی تحت هیچ شرایطی قابل تغییر نیست چین: آمریکا برای افزایش بودجه نظامی خود از ناکجاآباد دشمن فرضی می‌سازد واعظ آشتیانی: نمایندگان جدید توصیه‌های رهبر انقلاب را نصب‌العین قرار دهند رهبر انقلاب : غزه، تا این لحظه پیروز اصلی میدان است آخرین وضعیت توافقات و قراردادهای بین‌المللی دولت بررسی شد استقبال 56 درصدی مردم از طرح کالابرگ فجرانه دوم وزیر دفاع: امسال هم تولید تجهیزات و تسلیحات جدید را با قدرت ادامه می‌دهیم معاریو: نتانیاهو همانند یک کودک پرخاشگر رفتار می‌کند دیدار امیرعبداللهیان با همتای ترکمنستانی طالبان: برخی افراد داعش را تبلیغ می‌‌کنند لایحه عفاف و حجاب به دلیل برخی از ایرادات دوباره به مجلس برگشت داده شد اعلام تمهیدات ترافیکی شب‌های قدر در تهران آخرین وضعیت ترافیک محورهای شمالی اعلام شد اعلام ضریب حقوق ۱۴۰۳ کارمندان و بازنشستگان+ جزئیات دردسر بزرگ استقلال به خاطر سند یک ورزشگاه! برنامه آموزش و پرورش برای استخدام ۷۲ هزار معلم جدید جریمه تخلفات حادثه‌ساز ۵برابر شد/ اعمال از هفته آینده مخالفت خصمانه آمریکا با تکمیل خط لوله گاز «صلح» نفخ معده را جدی بگیرید نشانه این بیماری هاست! افزایش سن بازنشستگی در سال ۱۴۰۳ با این عدد تصویب شد! خبر خوب برای جواد نکونام و استقلالی‌ها آخرین وضعیت ترافیکی جاده‌ها؛ ترافیک سنگین در جاده چالوس حقوق ورودی موبایل‌های بالای ۶۰۰ دلار ابلاغ شد بذرپاش: امسال هر ماه افتتاح مسکن داریم مالیات ارزش افزوده ۱۰ درصدی ابلاغ شد تغییرات کابینه در سال ۱۴۰۲/ چه کسانی از دولت جدا شدند؟ اسماعیل هنیه با قالیباف دیدار کرد تاریخ جدید واریز یارانه نقدی فروردین با افزایش 15 درصدی | واریزی ۱ میلیون و ۳۸۰ هزارتومانی برای این خانوارها آخرین اخبار از نقل و انتقالات استقلال آمپول‌های نوروبیون و ب کمپلکس بزنیم یا نه؟ تشکیل کارگروه مشترک دولت و انبوه‌سازان برای رفع مشکل مسکن قیمت بیت‌کوین سقوط کرد بارش باران و برف در برخی استان های کشور پاسخ فرزند آیت‌الله علم‌الهدی به شایعه سهامداری در یک هلدینگ گردشگری استخدام رسمی در پنج سال آینده ممنوع؟ توضیح وزیر ارتباطات درباره شرایط افزایش سرعت اینترنت تأکید آیت الله رئیسی بر فراهم کردن بستر افزایش نشاط اجتماعی وزرایی که در سال ۱۴۰۲ از مجلس کارت زرد گرفتند دوندگی‌های وزارت علوم در تأمین خوابگاه متأهلی به کجا رسید آیا حمام کردن و یا شنا در استخر، روزه را باطل می‌کند؟ واکنش وزیر آموزش و پرورش به لو رفتن سوالات امتحانات نهایی تعداد کشته‌های تصادفات نوروزی به ۵۱۰ نفر رسید حکم قطعی پرونده فوت ۶ کارگر معدن طزره دامغان صادر شد اسنپ گزینه "عجله دارم" را حذف کرد! وزیر آموزش و پرورش: دشمن بداند راهبرد شهید سلیمانی شکست ناپذیر است نحوه فعالیت هتل‌ها و رستوران‌ها در ماه رمضان عباس ایروانی عظام‌خودرو به ۶۵ سال حبس محکوم شد اژ‌ه‌ای: کشور‌های اسلامی مراودات و دادوستد‌های خود با صهیونیست‌ها را کاملاً قطع کنند آلودگی هوا دست از سر تهرانی‌ها برنمی دارد هشدار پلیس تهران در خصوص چهارشنبه پایانی سال آغاز پخش ویژه برنامه‌های جام ملت‌های آسیا ۲۰۲۳ از تلویزیون سومین سالگرد آیت‌الله مصباح یزدی با حضور رئیس‌جمهور اولویت فیش عمره و حج چگونه استعلام شود؟ لوح| شکست خوردگان در باتلاق نسل کشی اطلاع نگاشت| کودکان غزه زیر آوار جنگ کاریکاتور| آمریکا؛ شریک جرم قطعی پیکر آتیلا پسیانی بعد از چند روز به ایران رسید + عکس مرتضی پورصمدی درگذشت سروده‌هایی در رثای عباس‌بن علی(ع)/ از مشک پاره اشک فرات است می‌چکد؛ غیر از لب تو نیست مگر آرزوی آب برای درخواست گذرنامه زیارتی به این 2 هیأت مراجعه کنید اینفوگرافیک|کریدور شمال به جنوب، رقیب جدی برای کانال سوئز عباسعلی براتی‌پور درگذشت امشب مهمانی برویم، فطریه‌مان با چه کسی است؟ نظر 10 مرجع تقلید درباره میزان زکات فطره که فردا باید پرداخت کنیم دعای روز اول ماه رمضان مجری برنامه سوره درگذشت عبدالله انوار درگذشت نامزدهای سیمرغ و داوران چهل‌ویکمین جشنواره فیلم فجر اینفوگرافیک| الزامات و لوازم تحقیق رشد اقتصادی اینفوگرافیک|هدیه ۱۱ میلیارد دلاری ایرانی‌ها به اقتصاد ترکیه اینفوگرافیک| هراس پدرخوانده‌های داعش از سپاه پاسداران اینفوگرافیک|ایران؛ یکی از گسترده‌ترین شبکه‌های گاز دنیا اینفوگرافیک| اما و اگر‌های مالیات بر عایدی سرمایه اینفوگرافیک| شهید حاج قاسم سلیمانی از نگاه رهبر معظم انقلاب طرح | رهبرانقلاب: با ایران قوی مخالفند اینفوگرافیک| بزرگترین تولید کنندگان اورانیوم جهان اینفوگرافیک/ نقشه کامل مسیرهای پیاده‌روی اربعین + هزینه‌ها اینفوگرافیک | ایران چهاردهمین اقتصاد جهان، در سال ۲۰۲۲ ویدیو | از کرملین تا پاستور؛ قطار ایران و روسیه روی ریل همکاری‌های دوجانبه ماجرای لغو مجوز صوت و تصویر «روبیکا»+ علت جزئیات تکمیلی نتایج شمارش آرای ریاست جمهوری 1400+ آمار دقیق نتیجه نهایی انتخابات مجلس خبرگان رهبری تهران 1400 نتایج انتخابات شورا‌ی شهر استان تهران ۱۴۰۰+ اسامی آرای آیت الله رئیسی در تهران چقدر بود؟ نتایج انتخابات شورای شهر اراک 1400 نتایج انتخابات شورای شهر قزوین 1400 نتایج انتخابات شورای شهر کرمانشاه 1400 آمار دقیق انتخابات ریاست جمهوری 1400 به تفکیک استان‌ها+ جدول نتایج انتخابات شورای شهر ایلام 1400 نتایج انتخابات شورای شهر قم 1400 نتایج انتخابات شورای شهر ساری 1400 نتایج انتخابات شورای شهر تبریز ۱۴۰۰ نتایج انتخابات شورای شهر سنندج ۱۴۰۰ نتایج انتخابات شورای شهر همدان 1400 نتایج نهایی انتخابات ریاست جمهوری 1400/ آیت الله رییسی برنده انتخابات سیزدهم جدی‌ترین تهدید سایبری فعلی علیه ایران چیست؟ حکمرانی داده‌ها در دنیای دیجیتال مصادیق مجرمانه محیط زیستی جدید در فضای مجازی اعلام شد جریمه سنگین اپل از سوی سازمان ضد انحصار روسیه آپدیت جدید «تلگرام» به جنگ با «کلاب هاوس» رفت کلاب هاوس هک شد/ افشای اطلاعات شخصی ۱.۳ میلیون کاربر سارا بهرامی مهمان این هفته برنامه همرفیق+عکس تأیید هک اطلاعات ۱۵ هزار کاربر آمریکایی ۱۴.۵ میلیون آمریکایی به اینترنت ثابت دسترسی ندارند درخواست ترامپ از ایالت‌های آمریکا درباره غول‌های فناوری افزایش ظرفیت لایو اینستاگرام وقتی عربستان ثروتمند و نفت‌خیز هم از اینفلوئنسرها مالیات می‌گیرد همسریابی در فضای مجازی و کلاهبرداری از مردم اقوام ایرانی «اقلیت» نیستند تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت شیشه کریستال تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت آرد و گندم تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت دامپروری و دام گوشتی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت دانه های روغنی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت شیرینی و شکلات تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت فرش تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت نساجی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت چوب و مبلمان شکست استثناگرایی آمریکایی در عصر ترامپ به سمت دنیای پس از دلار پیش می رویم؟ خروج ترامپ از برجام؛ فشار حداکثری و نتایج حداقلی آیا عراق می تواند از نیروهای امریکایی خالی شود؟ مرگ ابوبکر البغدادی؛ کشته شدن سرکرده داعش چه پیامدی دارد؟ بازوهای نیابتی ایران در منطقه قدرتمندتر از همیشه درس‌های جنگ یمن برای اسرائیل وحدت میان جریان های سیاسی ایران در سایه سیاست فشار حداکثری آمریکا دولت پنهان در لبنان شکست سیاست فشار حداکثری ترامپ در قبال ایران/درهای مذاکره با ایران باز است طرح صهیونیست ها برای اشغال دره اردن رویای چین در هفتاد سالگی؛ خیلی دور، خیلی نزدیک سبک مبارزه تشکیلات خودگردان و اتحادیه اروپا برای حفظ کرانه باختری طرحی برای ایجاد یک سازه امنیتی در خاورمیانه تاریخ سری فشار اسرائیل برای حمله به ایران بررسی صنعت انیمیشن در منهای نفت/ ژاپن چگونه صنعت انیمیشن جهان را قبضه کرد؟ + فیلم منهای نفت: درآمد 16 هزار بشکه نفت تنها در یک سوله پرورش ماهی بررسی صنعت پرورش ماهی در مستند منهای نفت + تیزر بررسی صنعت لبنیات در مستند منهای نفت/ اشتغال یک میلیون نفری شیر و لبنیات منهای نفت: درآمد یک میلیارد دلاری پسته ایران/ هیچ کشوری توان تولید پسته مرغوب ایران را ندارد همه ابعاد تحریم؛ فرصت‌ها و تهدیدها تحریم‌ها به مبادلات ما با شرکت‌های کوچک اروپایی آسیبی نمی‌زند/ نرخ کنونی دلار بالاتر از نرخ واقعی آن است

آیا پول رهن خانه قابل حذف از بازار مسکن است؟

عمده فشار وارده بر مستاجران برای تهیه پول رهن خانه هاست، نکته جالب این است که اخذ رهن برای اجاره در همه کشورها و به نسبتی که در ایران شاهد آن هستیم وجود ندارد، به نظر میرسد با حذف تدریجی این هزینه مالی بتوان کارهای بزرگی را در بخش مسکن انجام داد.
میلاد ترابی فرد؛ کارشناس مسائل اقتصادی
تاریخ انتشار: ۱۰:۵۸ - ۰۲ تير ۱۳۹۹ - 2020 June 22
کد خبر: ۴۶۸۹۰

در سایر کشورهای جهان پول پیش خانه(رهن) وجود ندارد

 

به گزارش راهبرد معاصر؛ بازار اجاره و رهن این روزها همزمان با رشد بی سابقه قیمت مسکن فشارهای باورنکردنی ای را بر مردم وارد میکنند، عمده این فشار البته برای تهیه پول رهن این خانه ها میباشد، نکته جالب این است که اخذ رهن برای اجاره در همه کشورها و به نسبتی که در ایران شاهد آن هستیم وجود ندارد، به نظر میرسد با حذف تدریجی این هزینه مالی بتوان کارهای بزرگی را در بخش مسکن انجام داد.

 

بحران اجاره نشینی هر روز بیشتر از دیروز

تعداد خانوارهای اجاره‌نشین از سال ۱۳۸۵ تا آخرین برآوردهای مرکز آمار با رشد ۱.۸ برابری به ۷ میلیون و ۲۵۰ هزار خانوار رسیده است؛ افزایش قیمت مسکن، تولید ناکافی مسکن، رشد مهاجرت به شهرها و توان پایین متقاضیان از مهمترین دلایل رشد تعداد خانوارهای اجاره نشین است.

بر اساس آخرین سرشماری در کشور، به طور متوسط جمعیت اجاره نشین به جمعیت صاحب خانه در مقیاس کشوری ۳۱.۷ درصد و در مقیاس شهر تهران ۴۳.۵ درصد برآورد شده و با این احتساب در کلانشهرها نزدیک به ۵۰ درصد جمعیت شهر را اجاره‌نشین‌ها به خود اختصاص داده‌اند. البته این آمار برای شهرهایی مانند تهران بالای 40 درصد و در شهرهایی مانند یزد و کرمانشاه درصد اجاره نشینی زیر 30 درصد است، پیروز حناچی گفته بود به طور متوسط 50 درصد از هزینه های خانوار را مسکن شامل میشود.

 

چه چیزی مانع میشود مستاجرین مالک خانه نشوند؟

افزایش روزافزون میزان سکونتهای استیجاری نشان از این دارد که این مسئله باید در مرکز تحلیل و سیاستگذاری مسئولین قرار گیرد، ولی پیش از همه باید این نکته را تحلیل نمود که چه عامل مسلطی مانع از انتقال جمعیت مستاجرین به خانه های ملکی میشود؟ به جرات میتوان هزینه های تامین پول پیش خانه را در مرحله اول یکی از عوامل جدی و بزرگ بر سر مسیر خانه دار شدن مستاجرین دانست، مستاجرین در یک سال علاوه بر تامین مخارج اجاره خانه باید پس اندازی را برای خود تهیه کنند که افزایش مبلغ رهن خانه در سال بعد را پوشش دهد، در دوره های رکود تورمی حال حاضر کشور ما نیز تهیه این مبالغ سنگین از توان بسیاری خارج است. علاوه بر این پول رهن این خانوار پس از یک سال دیگر ارزش آنچنانی برایشان نداشته و از این جهت نیز روز به روز از خرید خانه عقب می افتند. فلذا هزینه های رهن خانه را میتوان از عوامل عمده مانع از خانه دار شدن مردم دانست.

 

آیا همه کشورهای دنیا پول پیش خانه(رهن) دارند؟

نکته جالب این است که بدانیم «اخذ پول پیش یا پول رهن امر متداولی در جهان نیست» و بسته به فرهنگ هر منطقه ای پول رهن اخذ میشود یا نمیشود، به عنوان مثال در کشورهای ترکیه و امارات این هزینه از مستاجر اخذ میشود ولی در کشورهای اروپایی چیزی به عنوان پول رهن و اجاره وجود نداشته و تنها به اندازه یک ماه یا دو ماه پول اجاره از اشخاص پول ودیعه گرفته میشود.

 

در ایران با چه منطقی گرفته میشود و در کجا سرازیر میشود؟

این‌که مبلغ رهن، چند درصد قیمت خانه است، به چندین عامل بستگی دارد. منطقه و محله‌ای که واحد مسکونی در آن واقع شده است، متراژ واحد، چند سال ساخت بودن‌آن، امکانات واحد و عواملی از این دست، تعیین کننده مبلغ رهن یا اجاره آپارتمان هستند. با این حال، فرمول عمومی رهن کامل یک واحد مسکونی، عبارت است از یک چهارم الی یک ششم قیمت واحد. اینکه این یک چهارم تا یک ششم از کجا آمده است کاملا یک فرهنگ اجاره در کشور ماست و از منطق محاسباتی خاصی تبعیت نمیکند.

روی دیگر فرهنگ اجاره در کشور ما اما مالکین هستند، اخذ رهن با انگیزه های مختلفی صورت میگیرد، یکی از انگیزه های اولیه این مسئله برای خریدارانی است که میزان یک چهارم تا یک ششم از قیمت ملک را در روز خرید نداشته و قصد سکونت نیز ندارند، این مبلغ را از مستاجرین دریافت میکنند تا در روز مبادا بتوانند با فراهم کردن این مبلغ صاحب خانه شوند. البته پول رهن استفاده های دیگری نیز دارد، در سالهای ابتدایی دهه نود با توجه به سیاست های پولی دولت و رکود بازار مسکن مالکین این مبالغ را در حساب ها سپرده گذاری کرده و از قبل سود این پول ها در بانک سودهای کلانی کسب میکردند، همین پول دقیقا با کاهش جذابیت بانک به بازارهای طلا و ارز و بازار اوراق بهادار راه پیدا کرد که همچنان موتور نقدینگی و تورم را روش نگه داشته است.

اما با توجه به اینکه مسکن نیز به موازات سایر بازارهای دارایی افزایش را تجربه میکند، روز به روز بر قیمت خانه ها افزوده شده و این دور باطل روز به روز در حال تشدید شدن است.

 

احکام اسلامی در رابطه با رهن

اخذ رهن کامل در حکم ربا است، چرا که در این عقد مالک در ازای در گرو قرار دادن یک خانه یک قرض را شرط میکند، 1-به فتوای همه مراجع، رهن کامل صحیح نیست.2-درصورت رهن واجاره هم باید ابتدا قرارداد اجاره منعقد و درضمن آن، شرط قرض شود .3-به فتوای آیات عظام مکارم شیرازی و وحید خراسانی اگرمبلغ اجاره هم اندک باشد اشکالی ندارد اما به فتوای حضرت آیت ا...خامنه ای، رهن واجاره زمانی صحیح است که مبلغ اجاره به صورت غیرمتعارف اندک نباشد. 4-به فتوای حضرت آیت ا...سیستانی حتی اجاره به شرط قرض هم دارای اشکال است اما ازآن جا که فتوا به احتیاط واجب داده اند ،مقلدان ایشان می توانند به سایر مراجع رجوع کنند.

واضحا در احکام شرعی آنچه در اجاره ملک اصل است مبلغ اجاره است نه پول رهن.

 

راهکارهای پیش رو برای کاهش فشار رهن و پول پیش در بازار

پیشتر گفته شد که مستاجرین در یک سال علاوه بر تامین مخارج اجاره خانه باید پس اندازی را برای خود تهیه کنند که افزایش مبلغ رهن خانه در سال بعد را پوشش دهد، در دوره های رکود تورمی حال حاضر کشور ما نیز تهیه این مبالغ سنگین از توان بسیاری خارج است. علاوه بر این پول رهن این خانوار پس از یک سال دیگر ارزش آنچنانی برایشان نداشته و از این جهت نیز روز به روز از خرید خانه عقب می افتند. فلذا هزینه های رهن خانه را میتوان از عوامل عمده مانع از خانه دار شدن مردم دانست. بر همین اساس راههای ذیل برای کاهش فشار بر اجاره نشینان پیشنهاد میگردد؛

ورود تنظیم گرانه دولت به بازار رهن و اجاره

قیمت رهن با توجه به عوامل مختلف تعیین میگردد، ولی یک نکته مهم این است که این بازار به دلیل ریزدانه بودن پتانسیل بالایی برای رفتار گله ای صاحبان ملک را داشته و همین این بازار را با مخاطراتی روبرو میکند، به همین دلیل این بازار نیاز به بازیگران بزرگی دارد که قیمت آن را رهبری کنند، به نظر میرسد در صورت ورود دولت به بازار اجاره و بنگاهداری دولت در این زمینه سیگنالهای خوبی به بازار داده شود.

 

حذف تدریجی پول رهن از بازار

گفته شد که نسبت یک چهارم تا یک ششم هزینه رهن کاملا دلبخواه بازار ایران است، در صورت ورود دولت و مجلس شورای اسلامی به این موضوع به نظر میتوان این نسبت را سال به سال کاهش داد و منابع قفل شده مردم در این بازار را

آزاد کرد. کاملا مشخص است که با آزاد شدن این مبالغ منابع خوبی برای طرحهای بازآفرینی و تولید مسکن آزاد خواهد شد.

 

 

ارسال نظر
نام:
ایمیل:
* نظر:
تحلیل های برگزیده
آخرین اخبار