پایان نگهداری پول مشتریان در پلتفرمها: بانک مرکزی دستورالعمل حساب امانی را ابلاغ کرد
به گزارش راهبرد معاصر، بانک مرکزی دستورالعمل ناظر بر حساب امانی و خدمات بانکی مرتبط با آن را ابلاغ کرد. هدف از این دستورالعمل، ساماندهی به فرایند استفاده از حسابهای امانی و افزایش شفافیت و امنیت در معاملات میان خریداران و فروشندگان است.
تا پیش از این، فروشگاههای اینترنتی و سکوهای واسط پول مشتریان را مستقیماً در حسابهای خود نگه میداشتند و در صورت بروز تخلف یا ورشکستگی، خطر از دست رفتن وجوه برای خریداران و فروشندگان وجود داشت. با اجرای این دستورالعمل، مدل جدیدی تعریف شده است که نقش بانکها را در نگهداری و انتقال وجوه پررنگ میکند.
در این دستورالعمل، حساب امانی بهعنوان «حساب قرضالحسنه جاری بدون سود» تعریف شده است که به نام شخص حقوقی «امین» افتتاح میشود. وجوه موجود در این حساب متعلق به خریدار کالا یا خدمت است و در برابر ادعای طلبکاران امین یا در صورت ورشکستگی او مصون خواهد بود. امین در این فرآیند تنها نقش امانتدار را برعهده دارد و مالک وجوه محسوب نمیشود.
شخص حقوقی «امین» نیز بهطور مشخص تعریف شده است. براساس دستورالعمل بانک مرکزی، نهادهایی مانند سازمان ثبت اسناد، مراکز نقلوانتقال وسایل نقلیه، سکوهای مشمول آییننامه حمایت از کسبوکارهای اقتصاد دیجیتال و اشخاص حقوقی موضوع ماده ۲۳ قانون تأمین مالی تولید میتوانند این نقش را بر عهده بگیرند. سایر اشخاص حقوقی نیز در صورت دریافت تأیید بانک مرکزی میتوانند بهعنوان امین فعالیت کنند.
بانک مرکزی برای جلوگیری از سوءاستفاده، چارچوبهای مشخصی تعیین کرده است. از جمله این موارد، ممنوعیت صدور دستهچک، اعطای تسهیلات یا هرگونه تعهد بانکی بر مبنای حساب امانی است. همچنین رعایت کامل مقررات مبارزه با پولشویی الزامی است و تمام تراکنشهای ورودی و خروجی باید با الزامات این حوزه انطباق داشته باشد.
شفافیت جریان پول یکی دیگر از نکات مهم دستورالعمل است. بر همین اساس، واریز وجه تنها از مبدا تعیینشده در قرارداد پایه مجاز خواهد بود و برداشت وجوه نیز صرفاً با دستور امین و پس از تحقق شروط قرارداد امکانپذیر است.
این دستورالعمل صرفاً حسابهای بانکی و ریالی را پوشش میدهد و اشارهای به داراییهای مجازی یا صرافیهای رمزارزی در آن نشده است. بنابراین، استفاده از حساب امانی برای تسویه معاملات رمزارزی همچنان با ابهام رگولاتوری روبهرو خواهد بود و تابع سیاستهای کلی بانک مرکزی در حوزه داراییهای دیجیتال است.
با ابلاغ این دستورالعمل، فینتکها، سکوهای آنلاین و سایر کسبوکارهایی که به خدمات حساب امانی نیاز دارند، میتوانند با دریافت تأییدیه بانک مرکزی بهعنوان «امین» فعالیت کنند. انتظار میرود اجرای این چارچوب جدید، ریسکهای ناشی از تجمیع وجوه نزد واسطهها را کاهش داده و حقوق خریداران و فروشندگان در معاملات آنلاین و حضوری بیش از گذشته تضمین شود./ زومیت