بسته اعتباری آگاه چیست؟

به گزارش راهبرد معاصر، یکی از نیازهای سرمایه‌گذاران بازار سرمایه اعتبار در معاملات سهام بازار بورس اوراق بهادار است و خریدهای اعتباری سهام که به منظور کمک به مشتریان در نظر گرفته شده است، در حقیقت روشی است که در آن کارگزاری طی یک قرارداد دو جانبه برای مدت مشخصی منابع مالی مورد نیاز مشتریان خود را برای خرید اوراق بهادار تامین می‌کند. یکی از مهمترین و جذابترین خدمات کارگزاری آگاه برای مشتریان نیز در قالب بسته اعتباری آگاه ارائه خواهد شد.

شرایط لازم برای دریافت اعتبار از بآشگاه کارگزاری آگاه:

تکمیل فرم مشتریان حقیقی و عقد قرارداد معاملات آنلاین (یا توافق‌نامه معاملات اینترنتی) با ارائه مدارک لازم در کارگزاری آگاه (همانطور که اشاره شد، دریافت اعتبار فقط برای مشتریان کارگزاری آگاه امکان‌پذیر است).

مطالعه دقیق و کامل دستورالعمل خرید اعتباری اوراق بهادار در بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران، مصوب هیات مدیره سازمان بورس و اوراق بهادار

تکمیل فرم قرارداد اعتباری با کارگزاری آگاه (نیاز است که شما در کارگزاری آگاه قرارداد اعتباری داشته باشید).

ارائه تضامین مورد نیاز به کارگزاری آگاه طبق شرایط و مفاد قرارداد و دستورالعمل خرید اعتباری اوراق بهادار در بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران (طبق مواد ۵ و ۶ دستورالعمل)

کارگزاری آگاه باید ناظر اوراق بهاداری باشد که به‌عنوان تضمین از طرف مشتری نزد کارگزار قرارداده‌شده‌است (امکان تغییر ناظر به کارگزاری دیگر برای آن دسته از اوراق بهاداری که به عنوان تضمین نزد کارگزاری آگاه است، وجود ندارد و اصطلاحا سهام نزد کارگزاری آگاه فریز می‌شود).

مشتری ملزم است حداقل ارزش تضمینی معادل میزان اعتبار درخواستی، نزد کارگزاری آگاه داشته باشد. ارزش تضمین برابر است با ۵۵ درصد دارایی سهام. (طبق تغییرات جدید از سوی بورس)

به عنوان مثال برای اخذ بسته اعتباری ۲۰ میلیون ریالی مشتری حداقل باید معادل ۳۷ میلیون ریال دارایی سهام داشته باشد که ارزش تضمین آن (۵۵ در صد دارایی) برابر است با حدود ۲۰ میلیون ریال.

یا در مثالی دیگر برای اخذ بسته اعتباری ۳۰ میلیون تومنی مشتری حداقل باید حدود ۵۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومن دارایی سهام داشته باشد، زیرا ارزش تضمین ۵۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان دارایی (۵۵ در صد دارایی) برابر است با ۳۰ میلیون تومان.

نکته مهم: برخی دارایی‌ها جزو ارزش تضمین محسوب نمی شود، از جمله: سهام بازار پایه فرابورس، گواهی سپرده طلا و گواهی زعفران

عضویت در بآشگاه کارگزاری آگاه

آن دسته از افرادی که برای انجام معاملات خود تمایل به دریافت اعتبار از کارگزاری آگاه دارند، پس از عضویت در بآشگاه و با توجه به میزان ریال موجود در حساب بآشگاه خود، می توانند اقدام به خرید بسته‌های اعتباری موجود نمایند. برای اطلاع از ویژگی بسته‌های اعتباری (ارزش بسته، مدت استفاده و مبلغ خرید هر بسته) می‌توانید در صفحه اصلی بآشگاه و تب خدمات، بخش بسته‌های اعتباری را انتخاب نمایید. مطابق شکل زیر صفحه اصلی اعتبارات به شما نمایش داده می‌شود. هر یک از بسته‌های اعتباری دارای ارزش بسته، مدت زمان استفاده از بسته و قیمت خرید بسته است.

چنانچه گفته شد، برای استفاده از هر بسته اعتباری باید موجودی ریالی معادل قیمت خرید بسته اعتباری مورد نظر، در حساب بآشگاه مشتری وجود داشته باشد. خرید بسته‌های اعتباری تنها از طریق وجه نقد موجود در بآشگاه امکان‌پذیر است. وجه نقد بآشگاه به یکی از روش‌هایی که در مطلب “چگونه وجه نقد خود را افزایش دهیم” قابل افزایش است. افزایش وجه نقد بآشگاه به روشی غیر از روش‌های ذکر شده در مطلب مذکور، امکان پذیر نیست.

بسته‌های اعتباری با سررسیدهای ۱، ۳، ۶ و ۱۲ ماهه با حداقل ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال و حداکثر ۵۰۰,۰۰۰۰,۰۰۰ ریال (۲ تا ۵۰ میلیون تومان) ارزش در نظر گرفه شده اند.

برای مثال بسته اعتباری ۳ ماهه به ارزش ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال و قیت خرید ۱,۰۵۰,۰۰۰ ریال بدین معنی است که شما برای استفاده از این بسته اعتباری باید میزان ۱,۰۵۰,۰۰۰ ریال موجودی در حساب بآشگاه خود داشته باشید. پس از خرید این بسته و تایید شما از اعتباری به ارزش ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال به مدت ۳ ماه (۹۰روز) بهره‌مند خواهید شد. این اعتبار برای معاملات اوراق بهادار در حساب آنلاین شما شارژ خواهد شد.

لازم است هر بسته اعتباری خریداری شده، حداکثر تا روز سررسید آن تسویه شود در غیر این صورت مشتری امکان استفاده از خدمات اعتباری را در آینده نخواهد داشت.

نحوه تسویه اعتبار

نکته ۱: در صورت وجود ارزش تضمین کافی، دریافت اعتبار بالای ۵۰۰میلیون ریال نیز امکان پذیر است. به‌عنوان مثال برای دریافت اعتبار ۱ میلیارد ریالی ۳ ماهه می‌توان درخواست خرید دو بسته ۵۰۰ میلیون ریالی سه ماهه ثبت نمود.

نکته ۲: حداکثر سقف مجاز برای دریافت اعتبار یک ماهه، ۲۰۰میلیون ریال (۲۰ میلیون تومان) است و مشتری امکان درخواست اعتبار بیشتر با سررسید یکماهه را ندارد.

نکته ۳: در تمدید بسته‌های اعتباری تاریخ اعمال به صورت خودکار یک روز پس از تاریخ سررسید ثبت می‌شود و تغییر آن امکان پذیر نیست.

نکته ۴: در مدت زمان استفاده از بسته‌ها، هر ماه ۳۰روز تقویمی در نظر گرفته شده است.

نکته ۵: تاریخ اعمال یعنی تاریخی که مشتری تمایل دارد از آن تاریخ به بعد از بسته مورد نظر خود استفاده نمایید.

نکته ۶: تاریخ درخواست حداقل باید یک روز کاری پیش از تاریخ اعمال باشد.

نکته ۷: بسته‌های اعتباری با توجه به تاریخی که برای اعمال آن انتخاب می‌شود (حداکثر ۱۰ روز زودتر از تاریخ اعمال) به بخش اعتبارات کارگزاری ارسال شده و در صورت احراز شرایط لازم، تایید می‌شوند. درصورتی عدم وجود هر یک از شرایط لازم برای دریافت اعتبار، درخواست مورد نظر رد خواهد شد. تایید و رد بسته های اعتباری به صورت یک پیام خصوصی در بآشگاه برای شما ارسال خواهد شد.

نکته ۸: برای رصد وضعیت بسته (پذیرش یا رد آن)،لغو، تمدید یا علت رد بسته اعتباری می توانید در تب گزارش به گزارش اعتبارات مراجعه کرده و از وضعیت بسته‌های اعتباری خود مطلع شده و در صورت نیاز پیگیری نمایند.

نکته ۹: درخواست لغو بسته اعتباری تا ۴۸ ساعت کاری پیش از تاریخ اعمال امکان پذیر است.

نکته ۱۰: برای مشاهده تاریخ سررسید بسته های اعتباری خود می توانید از طریق نسخه تحت وب آساتریدرآگاه، به حساب معالات بر خط خود وارد شده و از بخش وضعیت مانده تاریخ سررسید هر بسته را مشاهده نمایید.

نکته ۱۱: انتقال بسته اعتباری به سایر کدهای بآشگاهی که مشتری کارگزاری آگاه هستند، امکان پذیر است.

تشریح وضعیت در گزارش بسته های اعتباری

آماده ارسال: ابتدایی‌ترین وضعیت درخواست بسته اعتباری ثبت شده، “ آماده ارسال برای کارگزاری” است. در این مرحله هنوز درخواست شما از بآشگاه برای سیستم اعتبارات ارسال نشده است.

به طور معمول درخواست‌ها ده روز پیش از تاریخ اعمال آن برای سیستم اعتبارات ارسال می گردد و چنانچه مشتری شرایط مذکور را دارا باشد، درخواست ایشان یک روز قبل از تاریخ اعمال بسته به واحد اعتبارات کارگزاری نمایش داده می شود. در این مرحله شما امکان لغو بسته خریداری شده را دارید.

در انتظار تایید کارگزاری: در این مرحله شرایط شما جهت دریافت اعتبار توسط سیستم تایید شده و درخواست اعتبار شما جهت بررسی نهایی و انجام، به واحد مربوطه ارسال می گردد. شایان ذکر است در این مرحله شما امکان لغو بسته را نداشته و تنها می توانید درخواست “انصراف” بدهید که در صورت تایید درخواست “انصراف” شما توسط واحد اعتبارات، بسته اعتباری لغو خواهد شد.

در انتظار تایید استفاده کننده: هنگامیکه شما برای شخص دیگری درخواست بسته اعتباری می دهید، تا پیش از تایید دریافت کننده اعتبار، این وضعیت نمایش داده می شود. در نظر داشته باشید که در صورت تایید استفاده کننده، شما دیگر امکان لغو با انصراف درخواست را نخواهید داشت و تنها “لغو” توسط استفاده کننده اعتبار امکان پذیر خواهد بود.

منقضی شده: در بسته های انتقالی، دریافت کننده اعتبار تا ۴۸ ساعت کاری قبل از تاریخ اعمال بسته امکان قبول یا رد بسته را دارد. درصورتیکه هیچگونه اقدامی از سوی استفاده کننده اعتبار صورت نپذیرد، سیستم بصورت خودکار بسته اعتباری را رد کرده و در گزارش اعتبارات وضعیت “منقضی شده” نشان داده می شود. بدیهی است وجه حاصل از خرید بسته اعتباری به حساب بآشگاه شما (درخواست کننده اعتبار) عودت داده خواهد شد.

تایید شده: با توجه به کامل بودن مدارک شما نزد کارگزاری، بسته مورد نظر تایید شده و از زمان تاریخ اعمال (که شما مشخص کرده بودید)، قابل استفاده در حساب معاملاتی شما (نزد کارگزاری آگاه) است.

رد شده: با توجه به نقص تمام یا بخشی از مدارک شما برای دریافت اعتبار نزد کارگزاری، بسته مورد نظر تایید نشده و با وضعیت رد شده در گزارش قابل مشاهده است. همچنین علت رد بسته (عدم وجود قرارداد اعتباری نزد کارگزاری، عدم کفایت موجودی وجه تضمین و .. ) در همین گزارشدرج شده است. با رد بسته مورد نظر، قیمت خرید آن به حساب بآشگاه شما عودت داده خواهد شد.

لغو شده: اگر پیش از زمان ارسال درخواست به واحد اعتبارات، از درخواست خود منصرف شوید، می‌توانید با استفاده از گزینه لغو (در بخش گزارش بسته‌های اعتباری در ستون توضیحات) آن را لغو نمایید. بدیهی است پس از لغو بسته، قیمت خرید آن مجدداً به حساب بآشگاه شما عودت داده خواهد شد.

روش های تسویه اعتبار

۱- اگر مشتری قصد دارد از محل فروش سهام، اعتبار خود را تسویه نماید، لازم است که دو روز کاری قبل از پایان مهلت بسته، نسبت به تسویه آن اقدام کند.

۲- اگر مشتری قصد دارد از محل فروش اوراق مشارکت، اعتبار خود را تسویه نماید، لازم است که یک روز کاری پیش از پایان مهلت بسته، نسبت به تسویه آن اقدام کند.

۳- چنانچه مشتری قصد تمدید اعتبار خود را دارد، به شرط وجود ریال کافی در بآشگاه با همان شرایط بسته قبلی، می‌تواند به گزارش اعتبارات مراجعه نموده و در گزارش مذکور، بسته مورد نظر را تمدید کند. شایان ذکر است که گزینه “تمدید” تا یک روز قبل از تاریخ سررسید فعال است.

۴- چنانچه مشتری قصد تمدید اعتبار خود را داشته باشد ولی شرایط خرید همان بسته را نداشته باشد، می تواند بسته یا بسته‌های دیگری را خریداری نموده و تاریخ اعمال آن را یک روز پس از تاریخ سررسید اعتبار قبلی انتخاب کند ولی باید در نظر داشته باشد که ارزش بسته یا بسته های خریداری شده کمتر از ارزش بسته قبلی نباشد.

در صورت عدم استفاده از بسته اعتباری خریداری شده، هزینه پرداختی برای بسته به ازای روزهای استفاده نشده محاسبه و به صورت مرتب به حساب بآشگاه فرد بازگردانده می‌شود.

با تسویه به موقع (در تاریخ سررسید)، جایزه خوش حسابی به میزان ۵ درصد از قیمت اصلی پرداخت شده بابت اعتبار استفاده شده، به حساب بآشگاه مشتری واریز می شود.

درپایان خاطر نشان می‌سازد، اعتبار خریداری شده در تاریخ اعمالی که از سوی مشتری انتخاب شده است، در حساب آنلاین ایشان درج می‌شود و با ارزش اعتبار خریداری شده می‌توانند تا ۲روز کاری مانده به پایان مدت بسته مذکور، به خرید سهام در کارگزاری آگاه بپردازد. اگر مشتری قصد دارد از محل فروش سهام، اعتبار خود را تسویه نماید، لازم است که دو روز کاری پیش از پایان مهلت بسته، نسبت به تسویه آن اقدام کند. در غیر این صورت مشتری امکان استفاده از امکانات اعتباری را در آینده نخواهد داشت. سقف اعتبار یک ماهه، حداکثر ۲۰۰ میلیون ریال است. در محاسبه مدت اعتبار، هر ماه ۳۰ روز در نظر گرفته می‌شود. امکان انتقال اعتبار نیز از دی ماه ۹۵ در بآشگاه فراهم شده است. برای آن دسته از مشتریانی که ریال کافی در بآشگاه ندارند یا تمایل به استفاده از مزایای رسوب مانده ریالی در حساب معاملاتی نزد کارگزاری هستند، امکانی فراهم شده است تا بتوانند با توجه به مانده ریالی سررسید شده (مانده قابل برداشت) در حساب معاملاتی خود، از وام قرض الحسنه بهره‌مند شوند. برای کسب اطلاعات بیشتر می توانید به مطلب “دریافت وام قرض الحسنه برای معاملات اوراق بهادار از کارگزاری آگاه” مراجعه نمایید.

آیا از کارگزار خود تخفیف نقدی کارمزد، وام قرض‌الحسنه و یا اعتبار دریافت می‌کنید؟

کارگزاری آگاه به تمام مشتریان خود این خدمات را ارائه می‌کند. برای کسب اطلاعات بیشتر، فرم ذیل را تکمیل نمایید تا با شما تماس بگیریم.