جزئیات طرح اعطای تسهیلات بانکي به مستأجران (کمک ودیعه مسکن)
اکبر کمیجانی درباره جزئیات طرح تسهیلات بانکی به مستاجران کمک ودیعه مسکن را توضیح داد.
به گزارش راهبرد معاصر؛ طرح اعطای تسهیلات بانکي به مستأجران به منظور حمایت از مستاجران در شرایط نامناسب بازار مسکن و اجاره بها و برای کمک به مستاجران آسیب پذیر تر کلید خورد. قائم مقام بانک مرکزی درباره جزئیات طرح اعطای تسهیلات بانکي به مستأجران (کمک ودیعه مسکن) توضیحات زیر را ارائه کرد.
اکبر کمیجانی ضمن اشاره به چرایی اخذ این تصمیم گفت: با توجه به گرانی‌های اخیر در قيمت و اجاره مسکن و در راستای ایجاد ثبات در بازار اجاره و حمایت از مستأجران کم‌درآمد در شرایط اقتصادی تحمیل شده بر کشور ناشی از شیوع ویروس کرونا و اعمال تحریم‌های ظالمانه، موضوع «اعطای تسهیلات مرابحه خريد کالا و خدمات» از محل بخشی از منابع مالی اختصاص یافته به «ستاد ملی مقابله با کرونا» در این ستاد مطرح شد.
وی با اشاره به سقف تسهیلات یادشده عنوان کرد: براساس تصمیمات «ستاد ملی مقابله با کرونا» مقرر شد، تسهیلات یاد شده در سقف‌های 500 میلیون ریال در شهر تهران، 300 میلیون ریال در سایر کلانشهرها و 150 میلیون ریال در سایر شهرها با نرخ سود 13 درصد و بازپرداخت يکساله (به نحوی که مستأجر در دوره قرارداد صرفاً سود تسهيلات را پرداخت کند و اصل تسهيلات در سررسيد تسويه شود) يا با نرخ سود 12 درصد و بازپرداخت 36 ماهه (به نحوی که مستأجر در هر قسط اصل و سود تسهيلات را پرداخت کند)، با هدف کمک به تامین افزایش تحقق یافته در ودیعه اجاره‌های مسکن اقشار کم‌درآمد و آسیب‌پذیر در سال جاری اعطا شود.
قائم مقام این بانک درخصوص نحوه ثبت‌نام و سازوکار پالایش و معرفی متقاضیان به منظور دریافت تسهیلات کمک‌ودیعه مسکن به بانک عامل، گفت: به منظور رعایت پروتکل‌های بهداشتی و جلوگیری از گسترش ويروس کرونا و رفاه حال متقاضیانی که قصد دریافت کمک‌هزینه ودیعه مسکن را دارند ثبت‌نام متقاضیان با استفاده از سامانه پیامکی وزارت راهوشهرسازی انجام گرفت. متقاضیان واجد شرایط از ساعت 10 صبح روز شنبه 4 مرداد ماه با ارسال کد ملی سرپرست خانوار به سرشماره پیامکی 300073640 از طریق تلفن همراه شخصی خود تا ساعت 24 روز پنجشنبه 9 مردادماه نسبت به ثبت‌نام اولیه اقدام کرده‌اند.
وی در ادامه افزود: پس از بررسی اولیه و ارسال پیامک به متقاضی در زمان‌بندی اعلام شده از سوی وزارت راهوشهرسازی، متقاضيان واجد شرايط دريافت تسهيلات بانکي از سوي اين وزارت می‌باید در سامانه وزارت راه و شهرسازی به آدرس tem.mrud.ir ثبت نام کنند. آن‌گاه مشخصات متقاضيان واجد شرايط از سوی وزارتخانه یادشده به بانک‌مرکزی و بانکها منعکس و متعاقب آن دستورالعمل اجرايي به بانکهای عامل ابلاغ می‌شود.
کمیجانی درخصوص سقف‌های تسهیلات اعطایی به متقاضیان، اظهار کرد: تسهیلات یاد شده در سقف‌های 500 میلیون ریال در شهر تهران، 300 میلیون ریال در سایر کلانشهرها (شهرهای بالای یک میلیون نفر جمعیت شامل مشهد،اصفهان،کرج،شیراز،تبریز،قم، اهواز و کرمانشاه) و 150 میلیون ریال در سایر شهرها، با هدف کمک به تامین افزایش تحقق یافته در ودیعه اجاره‌های مسکن اقشار کم‌درآمد و آسیب‌پذیر در سال جاری اعطا می‌شود.
مقام مسئول بانک مرکزی درباره نرخ سود تسهیلات و نحوه بازپرداخت آن گفت: نرخ سود تسهیلات 13 درصد است و با سررسيد يکساله پرداخت مي‌شود. در دوره قرارداد صرفاً سود تسهيلات توسط مستاجر پرداخت و اصل تسهيلات در سررسيد (پايان سال) تسويه می‌شود. در صورت درخواست متقاضی، پرداخت تسهيلات یاد شده به صورت 36 ماهه، به نحوی که متقاضی در هر قسط بخشی از اصل و سود تسهيلات را پرداخت کند نيز امکان‌پذير است. (نرخ سود اين تسهيلات 12 درصد است).
کمیجانی در پاسخ به این سوال که اعطای تسهیلات کمک‌ودیعه مسکن در قالب کدام یک از عقود اسلامی امکان‌پذیر است، گفت: از آنجا که تسهيلات یاد شده غالباً به مستأجراني که از اقشار نيازمند و دهک‌های پایين اقتصادی بوده و در نتيجه شيوع ويروس کرونا و افزايش سطح عمومی قيمت‌ها به دليل تحريم‌های ظالمانه اخير آسيب ديده‌اند، پرداخت خواهد شد، بانک مرکزی با اين ديدگاه که اين اقشار برای تامين هزينه مسکن خود ناگزير به حذف برخی از نيازهای زندگی خود شده‌اند، به دنبال راهکاری در خصوص پرداخت اين تسهيلات بود تا به لحاظ شرعی و قانونی امکان جبران هزينه‌های پرداختی از سوی اين اقشار بابت تامين مسکن خود فراهم شود.
وی در پایان افزود: در جلسه مورخ 8 مرداد 1399 شورای فقهی بانک مرکزي تشکیل شد و باتوجه به اعلام شبهه فقهي از سوي تعدادي از مراجع بزرگوار و پس از مشورت با ساير صاحبنظران، موضوع اين تسهيلات از عنوان «وديعه مسکن» خارج و مصوب شد که بانکها و موسسات اعتباری غيربانکی بتوانند به مستأجرانی که براساس اعلام وزارت راه و شهرسازي در شرايط کنونی دچار مشکلات اقتصادی برای تامين مخارج خود از جمله هزينه مسکن شده‌اند، تسهيلات «مرابحه خريد کالا و خدمات» اعطا کنند. لذا تسهيلات یاد شده، پس از پالایش اطلاعات و شناسایی اقشار هدف توسط وزارت راه و شهرسازی، از سوی بانکهای عامل و در قالب عقد مرابحه خريد کالا و خدمات و براساس دستورالعمل اجرايی که متعاقباً اعلام می‌شود، پرداخت خواهد شد.
دو روش پرداخت وام ودیعه مسکن مستاجران
پرداخت وام ودیعه مسکن مستاجران به دو روش انجام خواهد شد که رئیس کل بانک مرکزی در مورد آن توضیحاتی ارائه کرده است.
پرداخت وام ودیعه مسکن به دو روش انجام خواهد شد که در روش اول گیرندگان وام یا همان مستاجران تسهیلات را به صورت یک ساله دریافت می کنند و تنها سود آن را به صورت ماهانه پرداخت می کنند و اصل پول پس از پایان سال پرداخت می شود. در روش دوم اما مشمولان دریافت وام ودیعه مسکن را سه ساله دریافت مکنند و بازپرداخت آن در مدت 36 ماه خواهد بود.
بر اساس اعلام رئیس بانک مرکزی 20 هزار میلیارد برای این وام تخصیص پیدا کرده است و پس از اعلام اشخاص مشمول توسط وزارت راه و شهرسازی بانک مرکزی پرداخت وام را شروع می کند به 13، 30 و 50 میلیونی بر اساس شهرها خواهد بود.
چگونه ثبت‌نام کنیم؟
متقاضیان واجد شرایط می‌توانند با ارسال کدملی سرپرست خانوار به شماره پیامکی ۳۰۰۰۷۳۶۴۰ از طریق تلفن همراه شخصی خود، نسبت به ثبت‌نام اولیه دریافت تسهیلات اقدام کنند. مهلت ثبت در ساعت ۲۴ روز پنجشنبه ۹ مرداد ماه به اتمام می‌رسد و زمان تکمیل اطلاعات و پرداخت تسهیلات پس از تدوین دستور العمل مرتبط توسط وزارت راه و شهرسازی، از طریق سامانه طرح اقدام ملی مسکن و بخشنامه بعدی این معاونت در همان تاریخ اعلام خواهد شد.
این احتمال وجود دارد که مانند باقی ثبت‌نام‌های انجام شده به این شیوه، مهلت تعیین شده تمدید شود اما شما نباید ریسک کنید و کار ثبت‌نام را به روزهای پایانی موکول نکنید.
قرار است چقدر وام بگیریم؟
کل منابع در نظر گرفته شده برای وام مستاجران ۲۰ هزار میلیاد تومان خواهد بود. قرار است از محل این اعتبار، وام ۵۰ میلیون تومان به مستاجران ساکن تهران تعلق بگیرد. وام ۳۰ میلون تومانی به مستاجران ساکن مشهد، اصفهان، کرج، شیراز، تبریز، قم، اهوازو کرمانشاه پرداخت می‌شود. وام ودیعه مستاجران در سایر شهرهای کشور ۱۵ میلیون تومان خواهد بود.
برای پرداخت چقدر اقساط ماهیانه آماده شویم؟
تسهیلات ودیعه مسکن را می‌توان تسهیلاتی خاص در شبکه بانکی دانست. این تسهیلات در حقیقت در غالب ودیعه مسکن به مستاجران پرداخت می‌شود و در پایان قرارداد اجاره در یک سال مستاجران باید مبلغ دریافتی را به بانک بازگردانند. به عبارت دیگر بانک تسهیلات را بابت کمک هزینه مسکن در اختیار مستاجران قرار می‌دهد و سپس در پایان سال اصل این مبلغ را دریافت می‌کند.
در این فاصله زمانی مستاجران باید کارمزد ۱۳ درصدی این مبلغ را به بانک پرداخت کنند. با احتساب ابن رقم اقساط وام ۵۰ میلیون تومانی تهرانی‌ها، ماهی ۵۴۰ هزار تومن می‌شود. در شهرهای مشهد، اصفهان، کرج، شیراز، تبریز، قم، اهواز و کرمانشاه که مقدار وام ودیعه مستاجران ۳۰ میلیون تومان است، اقساط ماهیانه به ۳۲۵ هزار تومن می‌رسد و بالاخره اقساط وام ۱۵ میلیون تومانی قابل پرداخت در سایر شهرها ماهی ۱۶۰ هزار تومان خواهد بود.
چطور می‌توان صاحب اصل وام شد؟
به گزارش راهبرد معاصر؛ عبدالناصر همتی، رئیس کل بانک مرکزی گفته، افرادی که باید تایید وزارت راه و شهرسازی واجد شرایط استفاده از این وام باشند، اگر به جای پرداخت ماهیانه سود وام و پرداخت اصل آن درپایان سال، توانایی پرداخت اصل و سود وام به صورت ماهیانه را داشته باشند، می‌توانند با انتخاب خود، این وام را با اقساط ۳۰ ماهه و نرخ ۱۲ درصد دریافت کنند.
همتی از بانکها خواسته برای سایر متقاضیان کمک ودیعه مسکن را با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار یعنی ۱۸ درصد محاسبه کنند.