شرایط دریافت وام مسکن 400 میلیونی

به گزارش راهبرد معاصر با افزایش بی سابقه قیمت مسکن در تهران، سقف وام مسکن جوانان افزایش 60 درصدی داشت و از 250 میلیون تومان به 400 میلیون تومان تغییر داشت. طی اطلاعیه ای بانک مسکن شرایط دریافت وام مسکن 400 میلیونی اعلام کرد.

افزایش سقف وام مسکن جوانان

محمود شایان با اشاره به افزایش 60 درصدی سقف وام مسکن جوانان اظهار کرد: دارندگان حساب پس‌انداز مسکن جوانان با رعایت برنامه سپرده‌گذاری ارائه شده توسط بانک در بلندمدت دارای شرایط خاص و استثنایی از مزایا و تسهیلات ویژه ای است.

وی با اشاره به اینکه دوره سپرده گذاری این نوع وام 5 تا 15 سال است، افزود: دوره بازپرداخت این وام 20 ساله و نرخ سود آن 9درصد است.

وی تصریح کرد: با توجه به شرایط جدید قیمت مسکن، بانک مسکن سقف وام مسکن جوانان را افزایش داده است.بر این اساس سقف تسهیلات قابل پرداخت از این محل در شهر تهران در پایان سال پانزدهم با 60 درصد رشد، از 250 میلیون تومان به 400 میلیون تومان افزایش یافته است.

به گفته مدیرعامل بانک مسکن، سقف تسهیلات مذکور در شهرهای بزرگ شامل کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم، شیراز و کرمانشاه در پایان سال پانزدهم از 210 میلیون به 330 میلیون تومان افزایش یافته است. این میزان در مورد سایر نقاط شهری 184 میلیون تومان بود که امسال در ترمیم صورت گرفته به 290 میلیون تومان افزایش یافت.

برای برخورداری از سقف تسهیلات مذکور سپرده‌گذاری ماهانه در هر سال با مبالغی بیش از آنچه پیش‌تر تعیین شده بود صورت می‌گیرد. بر این اساس میزان سپرده‌گذاری ماهانه در سال اول تا پانزدهم برای برخورداری از سقف تسهیلات تعلق گرفته به افتتاح‌کنندگان حساب در سال 99 به ترتیب با مبالغ 65 هزار تومان آغازمی شود و در نهایت با افزایش مبلغ در هر سال به مبلغ 247 هزار تومان در سال پانزدهم افزایش می یابد.

سپرده گذارانی که می خواهند بین 5 سال تا 15 سال از زمان سپرده گذاری خود از سقف تسهیلات مسکن جوانان استفاده کنند می باید بیشتر از حداقل های تعیین شده واریز کنند .به طور مثال سپرده گذاری که بخواهد در پایان سال پنجم از سقف تسهیلات 210 میلیون تومان در شهر تهران بهره مند شود می باید در سال اول ماهانه مبلغ 610 هزار تومان واریز کند.

همچنین سقف تسهیلات مذکور در سه گروه شهری شامل تهران، شهرهای بزرگ و سایر نقاط شهری در پایان سال پنجم از 150، 110 و 84 میلیون تومان به ترتیب به 210، 150 و 100 میلیون تومان افزایش یافته است.هر شخصی که به سن 18 سال تمام رسیده و یا حکم رشد او از سوی دادگاه صادر شده باشد، می‌تواند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیومیت او باشند حساب پس انداز مسکن جوانان افتتاح کند.

متقاضیان افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان می‌توانند سپرده‌گذاری خود را با واریز حداقل مبلغ ماهیانه (به دفعات یا به صورت یکجا در ابتدای دوره) آغاز کنند.برداشت از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است اما برداشت از حساب مذکور باید به صورتی انجام پذیرد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی در هر سال - که جداول آن در وبسایت بانک مسکن متناسب با سقف و واریزی‌های جدید تعیین شده در سال 99 به‌روز خواهد شد - کمتر نشود.

شرایط دریافت وام مسکن 400 میلیون تومانی

دوره سپرده‌گذاری این نوع وام 5 تا 15 سال است. دوره بازپرداخت آن نیز 20 ساله با نرخ سود 9درصد است. البته دو روش برای بازپرداخت این وام تعیین شده؛ یکی بازپرداخت به روش ساده که حداکثر 20 سال است و طولانی‌ترین زمان قسط‌ بندی است. دیگری بازپرداخت وام مسکن جوانان به روش پلکانی است که حداکثر 12 سال طول می‌کشد.

البته وام 400 میلیون تومانی فقط مختص شهر تهران است. سقف این تسهیلات در شهر‌های بزرگ دیگر از جمله کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم، شیراز و کرمانشاه ۳۳۰ میلیون تومان و در سایر نقاط شهری ۲۹۰ میلیون تومان است.

میزان سپرده‌گذاری ماهیانه در سال اول تا پانزدهم برای برخورداری از سقف تسهیلات تعلق گرفته به افتتاح‌کنندگان حساب در سال ۹۹ با مبلغ ۶۵ هزارتومان آغاز می‌شود و در نهایت با افزایش مبلغ در هر سال به مبلغ ۲۴۷ هزار تومان در سال پانزدهم می‌رسد.

دریافت وام بعد از 5 سال

حساب جوانان، حسابی تدریجی است. به این معنا که بعد از مراجعه به بانک مسکن و افتتاح حساب، می‌توانید به انتخاب خودتان طی فواصل مختلف (یک ماه تا یک سال)  مبلغی به بانک پرداخت کنید. اگر فردی خواستار تسهیلات با ضرایب بیشتر باشد، باید مبلغ بیشتری به طور ماهیانه به بانک بپردازد.

سپرده‌گذارانی که می‌خواهند بین ۵ سال تا ۱۵ سال از زمان سپرده‌گذاری خود از سقف تسهیلات مسکن جوانان استفاده کنند باید بیشتر از حداقل‌های تعیین شده واریز کنند. سقف تسهیلات در سه گروه شهری شامل تهران، شهرهای بزرگ و سایر نقاط شهری در پایان سال پنجم به ترتیب  ۲۱۰، ۱۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان است.

بنابراین یه طور مثال سپرده‌گذاری که بخواهد در پایان سال پنجم از سقف تسهیلات ۲۱۰ میلیون تومانی در شهر تهران بهره‌مند شود باید در سال اول ماهیانه مبلغ ۶۱۰ هزار تومان واریز کند.

ضمانت وام مسکن جوانان

این وام محدوده سنی ندارد و همه افراد بالای 18 سال می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. برداشت از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است اما برداشت از حساب مذکور باید به صورتی باشد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی در هر سال ( که جداول آن در وب سایت بانک مسکن متناسب با سقف و واریزی‌های جدید تعیین شده در سال ۹۹ به‌روز خواهد شد) کمتر نشود. همچنین پرداخت تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای احداث، تکمیل و خرید واحدهای مسکونی امکان‌پذیر است.

نوع ضمانت آن نیز سند ملکی است. سقف تسهیلات از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان به واحدهایی تعلق می‌گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آن‌ها بیش از 20 سال سپری نشده باشد.

چنانچه از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیش از 20 سال و حداکثر تا 25 سال سپری‌شده باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت در سراسر ایران 350 میلیون ریال خواهد بود.

مدارک لازم برای دریافت وام

• اصل و کپی سند مالکیت
• اصل و کپی کلیه پروانه‌های ساخت
• اصل و کپی کلیه پایان کارهای ساختمانی
• اصل و کپی مبایعه‌نامه
• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده
• قبض برق ساختمان (در صورت تشخیص شعبه) همراه مستندات کد پستی ملک خریداری‌شده
• ارائه اصل دفترچه یا کارت
• اصل و کپی گواهی حقوق یا جواز کسب (ارائه مدارک شغلی خریدار)
• اصل و کپی بنچاق (در صورت لزوم و تشخیص شعبه )
• اصل و کپی وکالت‌نامه (در صورت وجود وکیل)
• اصل و کپی اجاره‌نامه ملک (املاک اوقافی)
• تکمیل نمونه فرم‌های دریافت وام مسکن جوانان

مراحل و زمان‌بندی دریافت تسهیلات

• تشکیل پرونده یک تا ۲ روز وقت شما را می‌گیرد: از ارائه مدارک تا بررسی دارا بودن شرایط و رفع نقص پرونده
• مرحله ارزیابی که بین ۷ تا ۹ روز طول می‌کشد: دریافت علی‌الحساب کارمزد ارزیابی مشتری، تنظیم گزارش ارزیابی ملک و مشتری، استعلام از شهرداری، بررسی اطلاعات بانکی مشتری
• تهیه پیش‌نویس قرارداد در ۳ تا ۵ روز: تنظیم بیع‌نامه توسط شعبه، اخد درخواست مشتری برای نوع و مدت اقساط و مبلغ تسهیلات، محاسبه مابه‌التفاوت کارمزد ارزیابی و تمبر مالیاتی و دریافت آن، ارسال قرارداد به دفتر اسناد رسمی
• ثبت قرار داد در دفتر اسناد رسمی در ۵ تا ۷ روز: صدور چک پس از تایید ثبت در دفتر اسناد رسمی و تحول چک به مشتری تا راه‌اندازی پرونده رایانه‌ای و بایگانی پرونده

اگر شما در صورت انصراف بخواهید سود سپرده‌تان را بگیرید، نرخ سودی براساس نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت به‌حساب شما پرداخت می‌شود. درصورتی‌ که قصد واگذاری امتیاز وامتان را داشته باشید، انتقال حساب به بستگان نزدیک (پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ) بلامانع است.

افراد متقاضی باید در سال اول ۶۵ هزار تومان، سال دوم ۷۱ هزار و ۵۰۰ تومان، سال سوم ۷۸ هزار و ۶۵۰ تومان، سال چهارم ۸۶ هزار و ۵۱۵ تومان، سال پنجم ۹۵ هزار و ۱۶۶ تومان به صورت ماهانه پرداخت کنند. این رقم در سال ششم به صورت ماهانه ۱۰۴ هزار و ۶۸۳ تومان، سال هفتم ۱۱۵ هزار و ۱۵۱ تومان، سال هشتم ۱۲۶ هزار و ۶۶۶ تومان، سال نهم ۱۳۹ هزار و ۳۳۳ تومان و سال دهم ۱۵۳ هزار و ۲۶۶ تومان است. مبلغ پرداخت ماهانه سال یازدهم ۱۶۸ هزار و ۵۹۳ تومان، سال دوازدهم ۱۸۵ هزار و ۴۵۲ تومان، سال سیزدهم ۲۰۳ هزار و ۹۹۷ تومان، سال چهاردهم ۲۲۴ هزار و ۳۹۷ تومان و سال پانزدهم ۲۴۶ هزار و ۸۳۸ تومان اعلام شده است.

حداکثر تسهیلات اعطایی با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی شهر تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها به ترتیب در پایان سال‌ پانزدهم به میزان ۴۰۰ میلیون تومان، ۳۳۰ میلیون تومان و ۲۹۰ میلیون تومان است. این مبلغ پایان سال ششم به ترتیب ۲۲۹ میلیون تومان، ۱۶۸ میلیون تومان و ۱۱۹ میلیون تومان و در سال پنجم به ترتیب بالغ بر ۲۱۰ میلیون تومان، ۱۵۰ میلیون تومان و یکصد میلیون تومان است. شهرهای بزرگ شامل کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم، شیراز و کرمانشاه است.

البته برداشت از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است؛ اما برداشت نباید موجب کاهش حداقل موجودی باشد. متوسط موجودی در هر سال به طور جداگانه از تقسیم مبلغ حساب در هر سال سپرده‌گذاری بر عدد ۱۲(ماه) محاسبه می‌شود. مدت بازپرداخت اقساط  تسهیلات حداکثر ۲۰ سال و روش بازپرداخت اقساط به روش ساده و پلکانی است و نرخ سود تسهیلات ۹ درصد است. هر شخصی که به سن هجده سال تمام رسیده باشد، می‌تواند به نام خود یا کسانی که تحت قیمومیت او باشند حساب پس‌انداز مسکن جوانان افتتاح کند.

همچنین بانک مسکن انواع حساب‌های صندوق پس انداز مسکن، حساب پس انداز مسکن جوانان، سپرده های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت را به نام مادر و به نفع فرزند صغیر وی افتتاح می‌کند. در هنگام افتتاح حساب‌های مذکور مادر قادر است که حق هرگونه برداشت از حساب افتتاحی را داشته باشد یا حق مذکور را از خود سلب کند.  سقف تسهیلات از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان به واحدهایی تعلق می گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها بیش از ۲۵سال سپری نشده باشد.

چنانچه از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیش از ۲۵ سال و حداکثر تا ۳۰ سال سپری شده باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان در شهر تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و سایر مناطق در تسهیلات انفرادی  به ترتیب ۴۵، ۴۰ و ۳۵ میلیون تومان و در تسهیلات زوجین به ترتیب ۸۰، ۷۰ و ۵۰ میلیون تومان و دقیقا مطابق سقف تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن در این املاک تعیین می شود .

بهترین انواع تسهیلات قابل پرداخت خرید مسکن

پایگاه خبری هیبنا نیز گزارش داده که یکی از بهترین انواع تسهیلات قابل پرداخت خرید مسکن به لحاظ نرخ سود و مدت بازپرداخت که در حال حاضر در شبکه بانکی پرداخت می‌شود، تسهیلات بانک مسکن از محل حساب‌های پس‌انداز مسکن جوانان است.

حساب پس‌انداز مسکن جوانان یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است که دارنده حساب قادر است با رعایت برنامه سپرده‌گذاری ارائه‌شده توسط بانک در بلندمدت با شرایط خاص و استثنایی از مزایا و تسهیلات ویژه حساب مذکور برخوردار شود. هر چند مدت انتظار پرداخت این تسهیلات نسبت به سایر انواع تسهیلات بانک مسکن طولانی‌تر بوده و بین ۵ تا ۱۵ سال است، اما در عین حال با توجه به اینکه مدت بازپرداخت این تسهیلات ۲۰ ساله پیش‌بینی شده و با نرخ سود ۹ درصد پرداخت می‌شود، در نتیجه در زمره به‌ صرفه‌ترین انواع تسهیلات خرید مسکن قابل دسته‌بندی است.

ویژگی دیگر حساب پس‌انداز مسکن جوانان این است که نیازی به سپرده‌گذاری یکجا با مبالغ سنگین ندارد و از این بابت نسبت به صندوق پس‌انداز مسکن یکم برای گروهی از متقاضیان مسکن ارجح به شمار می‌آید. در این صندوق سپرده‌گذار موظف است به صورت ماهانه نسبت به پرداخت مبالغ خرد از پیش تعیین شده اقدام کند و در پایان سال پنجم یا پانزدهم از تسهیلات خرید مسکن برخوردار شود.

بانک مسکن با توجه به شرایط جدید قیمتی در بازار مسکن نسبت به افزایش سقف این تسهیلات برای افتتاح‌کنندگان حساب‌های پس‌انداز مسکن جوانان اقدام کرده است.