قفل پنهان در وام مسکن-راهبرد معاصر
حرکت عجیب ستاره پرسپولیس در اینستاگرام+ عکس خبر جدید از توافق احسان حاج صفی با استقلال جشن تولد خیابانی محمود احمدی نژاد+ تصاویر جزئیات دیدار علی باقری و انریکه مورا در بروکسل خبر مهم درباره زمان سوختگیری در تمام پمپ بنزین‌ها و اختصاص سهمیه بنزین جبرانی + فیلم آیت الله رئیسی: برای نجات اقتصاد کشور از آبرویمان هزینه می‌کنیم سومین خرید خارجی استقلال را بشناسید سرلشکر سلامی: دشمن آخرین نفس هایش را می‌کشد ساعت بازی تیم ملی امید ایران امروز ۶ آبان ۱۴۰۰+ ترکیب تیم امید مقابل لبنان سود طرح مشارکت در تولید ایران خودرو چقدر است؟ + جزئیات ثبت نام ایران خودرو ژاوی با بارسلونا به توافق رسید دردسر بزرگ استقلال برای عقد قرارداد با مهاجم خارجی زندانیان آمریکایی قبل از اعدام چه غذایی سفارش دادند؟ مولود چاووش اوغلو یگان‌های کرد سوریه را تهدید کرد ثبت نام ایران خودرو طرح فروش مشارکت در تولید امروز ۶ آبان ۱۴۰۰+ قیمت خودرو و مهلت ثبت نام ایران خودرو همدستی ۲ پسر بی رحم در قتل و به آتش کشیدن جنازه پدر در مشهد قیمت طلا، سکه، ارز و دلار امروز پنجشنبه ۶ آبان ۱۴۰۰+ جدول گل عیسی آل کثیر به نساجی سالم بود؟ ساعت و زمان دیدار ۳ ملی پوش ایرانی در مسابقات جهانی بوکس انتقاد تند آیت الله آملی لاریجانی از گرانی‌های سرسام آور موسوی: اشرف غنی با خشک مغزی باعث سقوط کابل شد قیمت روز خودرو ایران خودرو و سایپا امروز ۶ آبان ۱۴۰۰+ جدول ماجرای انتصاب داماد وزیر بهداشت با نام مستعار چیست؟ دومیوه پرخاصیت پاییز و زمستان اژه‌ای: مردم خوزستان نباید با مشکلات بیکاری و اقتصادی درگیر باشند بیانات رهبر معظم انقلاب درباره ارزش شهیدان در دیدار با دست اندرکاران کنگره شهدای زنجان آخرین وضعیت سوخت رسانی در کشور/ تمام جایگاه‌های سوخت وارد مدار شدند علی باقری: از سرگیری مذاکرات با ۱+۴ خواهد بود نه آمریکا روایت وزیر کشور از برنامه ریزی دشمن برای آبان ماه با اخلال در جایگاه‌های سوخت راز آثار کبودی و مرگ مشکوک دختر ۱۷ ساله تهرانی هنگام اهدای عضو ساعت پخش و تکرار سریال سرجوخه خبر مهم رئیس کل بانک مرکزی درباره بازار ارز وعده پوشالی بایدن و ساده لوحی تایوان در اعتماد به آمریکا دردسر جدی پهپاد و موشک‌های یمنی برای ریاض هشدار بودجه‌ای میرکاظمی به مجلس درباره رتبه بندی معلمان+ جزئیات لغو تحریم ها؛ محور رایزنی باقری و مورا طراحی جدید صهیونیست‌ها علیه ایران خبر جدید از واریز سود سهام شستا به حساب سهامداران قیمت ارز‌های دیجیتال ۵ آبان ۱۴۰۰/ اتریوم گران شد اشتباه در تزریق واکسن آسترازنکا به کشفی غیرمنتظره منجر شد! خطیب این هفته نماز جمعه پایتخت مشخص شد مرگ دلخراش ۳ کارگر بر اثر گاز نیتروژن در شرکت ناب آرش ابهر+ جزئیات قول‌ها و وعده‌های رئیس جدید سازمان بهزیستی کشور فیلمی از شیر خوردن ۲ راس بزغاله تازه متولد شده در طبیعت آخرین وضعیت حذف یارانه افراد ثروتمند و پرداخت آن به افراد کم‌درآمد + جزئیات جزئیات تیراندازی زورگیران مسلح به ماموران کلانتری قلهک علی رستمی مدیر عامل جدید شستا شد+ سوابق هشدار دوباره اردوغان به ۱۰ دیپلمات خارجی قولی اوجی به مردم برای فعال شدن سامانه سوخت وعده وزیر صنعت برای تکمیل خودروهای ناقص و تعادل قیمت خودرو جزئیات دیدار باقری با انریکه مورا در بروکسل آمار کرونا امروز ۵ آبان ۱۴۰۰+ وضعیت شهر‌های قرمز تکرار ادعا‌های علی اف و اردوغان درباره «کریدور زنگه زور» اطلاعیه سازمان پدافند غیرعامل درباره حمله سایبری به سامانه توزیع سوخت بلایی که تزریق ژل در آرایشگاه بر سر زن جوان آورد ادعای عجیب مرد جوان تهرانی: پدرم از درد کرونا شکمش را شکافت! زاکانی حکم جدید صادر کرد/ مریم اردبیلی کیست؟ + سوابق کدام جایگاه‌ها در تهران بنزین ۱۵۰۰ تومانی عرضه می‌کنند؟+ اسامی انتشار مقاله مرحله پیش‌بالینی واکسن برکت در یک مجله معتبر جهانی اقدام عجیب بایدن برای دست دادن با یک شخصیت خیالی! + فیلم حضور سرزده رئیس‌جمهور در وزارت نفت برای پیگیری وضعیت سوخت‌‌رسانی به مردم خبر خوش برای روستائیان بی مسکن+ جزئیات دستور رئیس جمهور تصاویر| استقبال علی اف از اردوغان اتفاق عجیب برای مسافران اسنپ و تپسی واکنش آمریکا به بی اثر شدن تحریم‌ها با ارزهای مجازی روحانی و جهانگیری متخلفان بزرگ یک پرونده+ جزئیات پیشنهادات امیرعبداللهیان به طالبان برای تامین امنیت افغانستان و مبارزه با تروریسم توضیحات وزیر نفت درباره سهمیه موجود در کارت سوخت‌ها و حملات سایبری به جایگاه‌ها واکنش آیت الله رئیسی به اختلال در سامانه سوخت آخرین قیمت طلا، سکه، دلار و ارز امروز ۵ آبان ۱۴۰۰ زمان اختصاص سهام عدالت به جاماندگان رئیس جمهور: نتیجه حضور آمریکا در افغانستان جز بدبختی برای مردم آن‌ها نبوده است سریال خاتون به کجا رسید؟ حملات سایبری مهم ظرف یک سال گذشته در دنیا طرز تهیه مرغ شکم پر در قابلمه سرلشکر سلامی: قدرت دفاعی ما در همه عرصه‌ها در حال رشد و شکوفایی است احتمال حمله سایبری به پمپ بنزین‌ها در آستانه سالگرد حوادث آبان توضیحات وزیر کشور درباره گرانی بنزین و اختلال در ارائه خدمات پمپ بنزین‌ها بازگشت علی صادقی با یک اثر طنز+ عکس مراسم تشییع و خاکسپاری پروین بهمنی مادر لالایی ایران+ تصاویر آخرین وضعیت مهران غفوریان از زبان برادرش این چهره از عمو پورنگ را تاکنون ندیده اید! + عکس ثبت نام عتبات پس از لغو ویزای عراق از امروز ۴ آبان ۱۴۰۰+ هزینه و شرایط ماجرای مرگ ریحانه پارسا در ترکیه چیست؟ + عکس و واکنش مهدی کوشکی ماجرای جنجالی تک خوانی یک بازیگر زن در تئاتر اینفوگرافیک| خطر ۱۷ میلیون واکسن نزده محقق اردبیلی یا مقدس اردبیلی؟ جنجال ایرانمال در مراسم اختتامیه جشنواره فیلم کوتاه تهران اینفوگرافیک| شش نکته رهبر انقلاب درباره وظایف امت اسلامی برای اتحاد «آتابای» در بخش مسابقه جشنواره کمبریج انگلستان نرگس آبیار عزادار شد آخرین خبر از زمان اکران گشت ارشاد ۳ و حواشی حضور ریحانه پارسا فیلم‌نوشت | اسوه حسنه لوح| برادران امام لوح| پیام پهلوانان نماهنگ | افتخار سربازی ملت اطلاع نگاشت| قرارگاه آگاهی و امید نماهنگ | فرمان جهاد تبیین لوح| همان لباس سربازی فیلم|عزم دولت برای اختصاص سهام عدالت به بازماندگان تا پایان سال نماهنگ | پیام امید لوح| نشان هویت ملت نماهنگ | مفتخر به سلمان اینفوگرافیک| مزایا و دستاورد‌های طرح تسهیل صدور مجوز‌های کسب و کار چیست؟ فیلم| بین سطور واکسن وارداتی ماجرای لغو مجوز صوت و تصویر «روبیکا»+ علت جزئیات تکمیلی نتایج شمارش آرای ریاست جمهوری 1400+ آمار دقیق نتیجه نهایی انتخابات مجلس خبرگان رهبری تهران 1400 نتایج انتخابات شورا‌ی شهر استان تهران ۱۴۰۰+ اسامی آرای آیت الله رئیسی در تهران چقدر بود؟ نتایج انتخابات شورای شهر اراک 1400 نتایج انتخابات شورای شهر قزوین 1400 نتایج انتخابات شورای شهر کرمانشاه 1400 آمار دقیق انتخابات ریاست جمهوری 1400 به تفکیک استان‌ها+ جدول نتایج انتخابات شورای شهر ایلام 1400 نتایج انتخابات شورای شهر قم 1400 نتایج انتخابات شورای شهر ساری 1400 نتایج انتخابات شورای شهر تبریز ۱۴۰۰ نتایج انتخابات شورای شهر سنندج ۱۴۰۰ نتایج انتخابات شورای شهر همدان 1400 نتایج نهایی انتخابات ریاست جمهوری 1400/ آیت الله رییسی برنده انتخابات سیزدهم جدی‌ترین تهدید سایبری فعلی علیه ایران چیست؟ حکمرانی داده‌ها در دنیای دیجیتال مصادیق مجرمانه محیط زیستی جدید در فضای مجازی اعلام شد جریمه سنگین اپل از سوی سازمان ضد انحصار روسیه آپدیت جدید «تلگرام» به جنگ با «کلاب هاوس» رفت کلاب هاوس هک شد/ افشای اطلاعات شخصی ۱.۳ میلیون کاربر سارا بهرامی مهمان این هفته برنامه همرفیق+عکس تأیید هک اطلاعات ۱۵ هزار کاربر آمریکایی ۱۴.۵ میلیون آمریکایی به اینترنت ثابت دسترسی ندارند درخواست ترامپ از ایالت‌های آمریکا درباره غول‌های فناوری افزایش ظرفیت لایو اینستاگرام وقتی عربستان ثروتمند و نفت‌خیز هم از اینفلوئنسرها مالیات می‌گیرد همسریابی در فضای مجازی و کلاهبرداری از مردم اقوام ایرانی «اقلیت» نیستند تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت شیشه کریستال تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت آرد و گندم تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت دامپروری و دام گوشتی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت دانه های روغنی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت شیرینی و شکلات تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت فرش تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت نساجی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت چوب و مبلمان شکست استثناگرایی آمریکایی در عصر ترامپ به سمت دنیای پس از دلار پیش می رویم؟ خروج ترامپ از برجام؛ فشار حداکثری و نتایج حداقلی آیا عراق می تواند از نیروهای امریکایی خالی شود؟ مرگ ابوبکر البغدادی؛ کشته شدن سرکرده داعش چه پیامدی دارد؟ بازوهای نیابتی ایران در منطقه قدرتمندتر از همیشه درس‌های جنگ یمن برای اسرائیل وحدت میان جریان های سیاسی ایران در سایه سیاست فشار حداکثری آمریکا دولت پنهان در لبنان شکست سیاست فشار حداکثری ترامپ در قبال ایران/درهای مذاکره با ایران باز است طرح صهیونیست ها برای اشغال دره اردن رویای چین در هفتاد سالگی؛ خیلی دور، خیلی نزدیک سبک مبارزه تشکیلات خودگردان و اتحادیه اروپا برای حفظ کرانه باختری طرحی برای ایجاد یک سازه امنیتی در خاورمیانه تاریخ سری فشار اسرائیل برای حمله به ایران بررسی صنعت انیمیشن در منهای نفت/ ژاپن چگونه صنعت انیمیشن جهان را قبضه کرد؟ + فیلم منهای نفت: درآمد 16 هزار بشکه نفت تنها در یک سوله پرورش ماهی بررسی صنعت پرورش ماهی در مستند منهای نفت + تیزر بررسی صنعت لبنیات در مستند منهای نفت/ اشتغال یک میلیون نفری شیر و لبنیات منهای نفت: درآمد یک میلیارد دلاری پسته ایران/ هیچ کشوری توان تولید پسته مرغوب ایران را ندارد همه ابعاد تحریم؛ فرصت‌ها و تهدیدها تحریم‌ها به مبادلات ما با شرکت‌های کوچک اروپایی آسیبی نمی‌زند/ نرخ کنونی دلار بالاتر از نرخ واقعی آن است

قفل پنهان در وام مسکن

وام‌های جدید مسکن در صورتی که دو ویژگی اصلی یک تسهیلات بانکی شامل «قدرت خرید» و «توان بازپرداخت» را برای متقاضیان هدف، خانه‌اولی‌ها، داشته باشند، می‌توانند منشأ رونق بازار ملک شوند.
تاریخ انتشار: ۲۳:۱۵ - ۲۹ شهريور ۱۴۰۰ - 2021 September 20
کد خبر: ۱۰۲۹۲۳

به گزارش راهبرد معاصر شرط اول یعنی قدرت خرید برای یک دسته از وام‌ها یعنی «وام ترکیبی زوجین» تا حدودی فراهم شده است؛ اما خط‌کش استانی «وام در استطاعت» نشان می‌دهد توان اجاره‌نشین‌ها – جامعه خانه‌اولی- برای پرداخت قسط ماهانه در کل کشور کمتر از یک‌پنجم اقساط همین نوع وام است. فاصله توان قسط‌دهی با قسط ماهانه سه نوع وام، قفل پنهان در تسهیلات مسکن را مشخص کرد.
سند نقص فنی وام‌های جدید مسکن بر اساس «متر استانی استطاعت پرداخت اقساط از سوی خانه اولی‌ها» آشکار شد. افزایش دو برابری سقف وام مسکن از محل خرید اوراق که به تازگی به تصویب شورای پول و اعتبار رسیده است، اولین اقدامی است که دولت با هدف بازگرداندن رونق به این بازار در دستور کار قرار داد.


اما سوال اینجاست که آیا دو برابر شدن سقف وام مسکن به کارآمد شدن این وام منجر شده است؟ سندی که حاوی اطلاعات میزان استطاعت پرداخت اقساط از سوی خانه اولی‌ها در ۳۱ استان است، نشان می‌دهد این وام به دلیل وجود یک قفل پنهان، همچنان فاقد کارآیی لازم برای احیای بازار مسکن و خانه‌دار شدن مصرفی‌ترین قشر متقاضیان مسکن یعنی خانه اولی‌ها است.
از آنجا که سرعت بالای رشد قیمت مسکن طی سه سال اخیر کارآیی وام مسکن با سقف‌های قبلی را به کلی از بین برده بود، سیاستگذار بخش مسکن در دولت جدید، ترمیم وام‌ها برای افزایش قدرت خرید متقاضیان مسکن را با اولویت بررسی و درباره آن تصمیم‌گیری کرد.
افزایش دوبرابری سقف وام‌های مسکن یکی از دو گامی است که باید برای احیای بازار مسکن و فراهم کردن شرایط خرید خانه توسط متقاضیان خانه اولی در دستور کار قرار گیرد، اما گام دیگر که از نگاه کارشناسان واجد اولویت بوده و مقدم بر ترمیم وام مسکن است، از بین بردن انجماد عرضه از سوی ملاکان است که در این حوزه هنوز اقدام موثر و برنامه ویژه‌ای توسط دولت در دستور کار قرار نگرفته است.


کارشناسان معتقدند افزایش سقف وام مسکن اگرچه یک اقدام ضروری برای ترمیم قدرت خرید متقاضیان خانه اولی مسکن است، اما در عین حال اگر قبل از آن انجماد عرضه به کمک ابزار‌های مالیاتی در اولویت قرار نگیرد، نمی‌توان امیدوار بود با افزایش وام نتیجه مطلوب حاصل شود چراکه حتی با ترمیم قدرت خرید مسکن، این سفته‌بازان و سوداگران ملکی هستند که با احتکار واحد‌های مسکونی در استطاعت خریداران، می‌توانند از ایجاد ثبات در سطح قیمت مسکن جلوگیری کنند و ظرف مدت کوتاهی کارآیی وام‌های جدید در ترمیم قدرت خرید متقاضیان مسکن را با ایجاد جریان جدید جهش قیمت مسکن از بین ببرند.


پیش از این با انتشار چند گزارش راهکار مقابله با انجماد عرضه مسکن از سوی سوداگران ملکی و محتکران را تشریح و گوشزد کرده بودیم که ابزار مالیاتی با عنوان «مالیات بر خانه‌های خالی» فاقد کارآیی است، کمااینکه به خوداظهاری مالکان وابسته بوده و راه‌های گریز متعددی دارد؛ در حالی که می‌توان ابزار مالیات سالانه را به عنوان مالیات دست اول در بازار املاک که در کشور‌های توسعه‌یافته مورد استفاده قرار می‌گیرد، جایگزین مالیات خانه‌های خالی کرد و به این ترتیب بدون فوت وقت امکان استفاده از این ابزار مالیاتی برای دستگاه اجرایی متولی فراهم می‌شود و اثر آن در بازار با عرضه املاک مازاد نزد محتکران، به فوریت بروز پیدا می‌کند؛ چراکه نگهداری از املاک چه به صورت خالی یا در اختیار مستاجر مشمول هزینه خواهد شد و در نتیجه دست متقاضیان غیرمصرفی مسکن که یکی از عوامل ایجاد جریان‌های جهش قیمت هستند، از بازار مسکن کوتاه خواهد شد.
اما صرف‌نظر از اینکه وام مسکن اکنون در زمان غیرمناسب افزایش پیدا کرده و هنوز مقدمه آن یعنی تقویت عرضه به کمک ابزار مالیاتی عملیاتی نشده است، این وام باید واجد دو ویژگی باشد تا «کارآمد» باشد. ویژگی نخست برخورداری از قدرت پوشش مناسب بر اساس ارزش روز املاک و ویژگی دوم در استطاعت بودن پرداخت اقساط آن از سوی جامعه هدف اصلی این وام‌ها یعنی خانه اولی‌ها است.


درباره ویژگی اول وام جدید از وضعیت فوق‌العاده نامطلوب گذشته خارج شده است، هرچند قدرت پوشش قیمت مسکن در آن به حد کافی ترمیم نشده، اما در مناطق متوسط واقع در نیمه شمالی شهر نظیر دو منطقه ۴ و ۵ قدرت خرید سقف وام جدید مسکن در حالت زوجین حدود ۱۰ مترمربع و در ارزان‌ترین محله‌های جنوبی شهر نیز حداکثر ۳۰ مترمربع برآورد می‌شود. قدرت پوشش قیمت تمام‌شده مسکن در وام‌های جدید در شهر‌های بزرگ و مراکز استان‌ها نیز به ۲۰ تا ۲۵ مترمربع و در شهر‌های کوچک به ۳۰ تا ۳۵ مترمربع افزایش یافته است. اما درباره ویژگی دوم یعنی میزان در استطاعت بودن این وام‌ها، کارآیی لازم وجود ندارد.
این فقدان کارآیی یا به عبارت روشن‌تر «شکاف بزرگ بین قسط ماهانه وام مسکن و توان پرداخت خانه اولی‌ها» عملا وام مسکن را به روی خانه اولی‌ها قفل و از دسترس آن‌ها خارج کرده است. سندی که برای اثبات این نقص فنی وجود دارد بر اساس متر استانی استطاعت پرداخت خانه‌اولی‌ها، ابعاد موضوع را روشن کرده است.

اغلب خانه اولی‌ها مستاجر هستند، استطاعت پرداخت اجاره ماهانه توسط آن‌ها را محاسبه کرده و، چون اولا مستاجران در کل کشور عموما از وضعیت بالای اجاره‌بهای فعلی ناراضی هستند و فراتر از محدوده توان پرداخت اقساط خود برای تامین مسکن اجاری هزینه می‌کنند

 

با این پیش‌فرض که اغلب خانه اولی‌ها مستاجر هستند، استطاعت پرداخت اجاره ماهانه توسط آن‌ها را محاسبه کرده و، چون اولا مستاجران در کل کشور عموما از وضعیت بالای اجاره‌بهای فعلی ناراضی هستند و فراتر از محدوده توان پرداخت اقساط خود برای تامین مسکن اجاری هزینه می‌کنند و ثانیا به استناد یک گزارش رسمی حدود نیمی از خانوار‌های مستاجر کشور بیش از حد شاخص مسکن مقرون به صرفه بابت اجاره مسکن در ماه هزینه می‌کنند، ارقام اجاره ماهانه را به عنوان حداکثر قدرت پرداخت اقساط در نظر گرفته است.
بر اساس یک گزارش رسمی حدود نیمی از خانوار‌های مستاجر کشور بیش از سطح متعارف جهانی (۳۰ درصد از درآمد) برای تامین مسکن هزینه می‌کنند و در نتیجه از شاخص مسکن مقرون به صرفه بیشتر اجاره پرداخت می‌کنند؛ بنابراین میانگین اجاره ماهانه پرداختی فعلی توسط مستاجران در ۳۱ استان می‌تواند متر قابل قبولی برای اندازه‌گیری استطاعت پرداخت اقساط وام‌های جدید مسکن باشد.
از بین سبد انواع وام مسکن نیز سه نوع وام شامل وام حداکثری زوجین (زوجین به اضافه جعاله معادل ۴۸۰ میلیون تومان)، وام حداکثری انفرادی (انفرادی به اضافه جعاله معادل ۲۸۰ میلیون تومان) و وام انفرادی معادل ۲۰۰ میلیون تومان انتخاب شده تا نسبت استطاعت پرداخت مستاجران به اقساط این وام‌ها محاسبه شود. اقساط وام حداکثری زوجین در تهران ۸ میلیون و ۷۰۰ هزار، در مراکز استان‌ها و شهر‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۷ میلیون و ۳۰۰ هزار و در سایر شهر‌ها ۶ میلیون تومان است. این در حالی است که نسبت قسط ماهانه به استطاعت پرداخت خانه اولی‌ها درباره وام حداکثری زوجین به‌طور میانگین ۶/ ۵ برابر است، به این معنا که اقساط ماهانه این نوع وام که به لحاظ پوشش قیمت مسکن واجد بالاترین رتبه است، ۶/ ۵ برابر قدرت خرید مستاجران و متقاضیان خانه اولی در کل کشور است.
وام حداکثری انفرادی نیز اقساطی معادل پنج میلیون و ۴۰۰ هزار، چهار میلیون و ۷۰۰ هزار و چهار میلیون تومان در سه دسته شهر یعنی تهران، شهر‌های بزرگ و مراکز استان‌ها و سایر شهر‌ها دارد؛ در حالی که این اقساط به‌طور میانگین ۶/ ۳ برابر استطاعت پرداخت خانه اولی‌هاست و عملا این نوع وام نیز به روی این گروه از متقاضیان مصرفی قفل است. در نهایت اقساط وام انفرادی بدون جعاله با قسط به ترتیب سه میلیون و ۳۰۰ هزار، ۲ میلیون و ۷۰۰ هزار و ۲ میلیون تومان نیز دو برابر قدرت پرداخت خانه اولی‌ها برآورد می‌شود. به این ترتیب در ۳۱ استان، بهترین نوع وام به لحاظ پوشش قیمت مسکن عملا به دلیل اقساط چند برابر نسبت به استطاعت متقاضیان مسکن خانه اولی عملا از دسترس این گروه خارج است و فقط درباره وام سوم با کمترین سقف (انفرادی بدون جعاله) در هفت استان شامل البرز، تهران، خراسان رضوی، قم، قزوین، گیلان و هرمزگان تا حدودی قدرت پرداخت اقساط با میزان قسط وام برابری می‌کند.
به عنوان مثال در البرز نسبت اقساط به سقف وام انفرادی ۸۷/ ۰ و در تهران ۵/ ۰ است، اما با توجه به میانگین قیمت مسکن در این استان‌ها، وام مذکور در تهران و البرز قدرت پوشش کافی ندارد. مجموعه این ارقام منعکس‌کننده این واقعیت است که وام‌های جدید مسکن همچنان دچار نقص فنی، معیوب و فاقد کارآیی لازم است.
البته در مراکز استان‌ها با توجه به سقف‌های بالاتر وام اوضاع به مراتب بهتر است و شاید گروه‌هایی از متقاضیان مسکن بتوانند از این وام‌ها به نفع خانه‌دار شدن استفاده کنند. بر این اساس در شهر تهران میزان اقساط وام حداکثری انفرادی ۸/ ۲ برابر استطاعت خانه‌اولی‌ها بوده و در دو گروه شهری دیگر نیز این نسبت به ترتیب ۸/ ۱ و یک است؛ بنابراین در شهر‌های کوچک این نوع از وام شامل وام انفرادی به اضافه جعاله ۸۰ میلیون تومانی با استطاعت خانه اولی‌ها تناسب کامل دارد و در شهر‌های بزرگ و مراکز استان‌ها نیز با اغماض می‌توان این وام را نسبتا «در استطاعت» توصیف کرد، اما انواع وام‌های با سقف بیشتر در اغلب استان‌های کشور به کلی از دسترس خانه اولی‌ها خارج است.
محاسبه استطاعت پرداخت اقساط وام جدید مسکن شاهد عینی دقیقی را از اینکه وام مذکور برای خانه اولی‌ها ناکارآمد است در اختیار سیاستگذار بخش مسکن قرار داده است. این وضعیت نشان می‌دهد سیاستگذار باید به فوریت برای کاهش قیمت مسکن و تخلیه حباب آن اقدام کند و در عین حال توان خانوار‌ها برای پرداخت اقساط وام را نیز افزایش دهد.
در صورتی که سیاست‌های اقتصاد کلان به نحوی اصلاح شود که نرخ رشد اقتصادی افزایش پیدا کند، فقر خانوار‌ها نیز کاهش خواهد یافت و به دنبال افزایش درآمد خانوارها، قدرت پرداخت اقساط توسط آن‌ها افزایش پیدا می‌کند. علاوه بر این استفاده از ابزار‌های مالیاتی با هدف جلوگیری از سوداگری در بازار مسکن، زمینه‌ساز کنترل تورم قیمت مسکن خواهد شد و به دنبال کاهش قیمت واقعی مسکن (به شکل پایین‌تر آمدن نرخ تورم مسکن نسبت به نرخ تورم عمومی)، حتی قدرت خرید وام‌های موجود نیز افزایش پیدا خواهد کرد.

دنیای اقتصاد

کلمات کلیدی: وام مسکن
مطالب مرتبط
ارسال نظر
نام:
ایمیل:
* نظر:
تحلیل های برگزیده