شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن بانک مسکن + اقساط

به گزارش راهبرد معاصر؛ وقتی شرایط تعویض خانه وجود ندارد بهترین راه حل بازسازی واحد مسکونی است، از اینرو برای دریافت وام جعاله مسکن؛ دانستن شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن بانک مسکن بسیار مهم است. در ادامه نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن، شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن بانک مسکن، اقساط وام تعمیرات بانک مسکن، سود وام جعاله بانک مسکن . سایر اطلاعات ضروری درباره وام مسکن را در زیر بخوانید.

بانک مسکن به منطور کمک به خانواده ا برای بازسازی و تعمیرات واحد مسکونی شان اقدام به پرداخت وام 40 میلوینی مسکن به متقاضیان وام جعاله می کند. وام 40 میلوینی تعمیرات بانک مسکن که بازپرداخت آن 60 ماهه می باشد، اقساطی معادل 1 میلیون تومان دارند. در ادامه شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن بانک مسکن را تشریخ کردیم.

در زمان حاضر برای دریافت وام ۴۰ میلیون تومانی مشتریان خوش حساب باید ۸۰ برگه اوراق حق‌تقدم مسکن را خریداری کنند. قیمت کنونی این اوراق به طور متوسط حدود ۶۰ هزار تومان است، ‌ به عبارت دیگر متقاضی دریافت وام ۴۰ میلیون تومانی همان ابتدا باید ۴.۸ میلیون تومان پرداخت کند. اقساط این وام نیز باید در یک دوره ۵ ساله (۶۰ ماهه) بازپرداخت شود.

وام جعاله مسکن (تعمیرات) چیست؟

وام تعمیرات مسکن که عمدتا با نام وام جعاله مسکن شناخته می‌شود، وامی است که وام‌گیرنده (جاعل) تعهد می‌دهد که از طرف بانک (عامل) کار مشخصی (مثلا تعمیر یا تکمیل مسکن) را انجام دهد و مزد آن (جعل) را به عنوان تسهیلات دریافت کند. هرچند که در اصطلاح این وام به وام «تعمیر یا تکمیل مسکن» معروف است، اما شما می‌توانید برای افزایش قدرت خرید خانه، آن را در کنار انواع وام‌های خرید مسکن نیز دریافت کنید.

وام جعاله دو نوع دارد: جعاله تعمیر و جعاله تکمیل .

وام جعاله تعمیر

به حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزئی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان تعلق می‌گیرد.

وام جعاله تکمیل

هم به حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تاسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان تعلق می‌گیرد.

دریافت وام جعاله مسکن از طریق سپرده‌گذاری

شما از طریق سپرده‌گذاری می‌توانید تا سقف ۵ میلیون‌ تومان جعاله دریافت کنید. برای دریافت این وام باید همین مبلغ را به مدت ۶ ماه در بانک سپرده‌گذاری کنید و بعد از آن درخواست وام جعاله بدهید.

نرخ سود این تسهیلات ۱۱ درصد است و می‌توانید حداکثر تا ۵ سال آن را بازپرداخت کنید.

البته اگر بیش از دو دوره‌ انتظار (معادل یک سال) پول خود را در بانک سپرده‌گذاری کرده باشید از یک درصد تخفیف در سود تسهیلات برخوردار می‌شوید. یعنی وام را با نرخ سود ۱۰ درصد دریافت می‌کنید.

دریافت وام جعاله مسکن از طریق اوراق ممتاز

مانند سایر وام‌های مسکن شما می‌توانید بدون نیاز به سپرده‌گذاری و تنها از طریق خرید اوراق حق تقدم، وام تعمیرات دریافت کنید؛ یعنی به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام باید یک اوراق ممتاز (تسه) تهیه کنید. سقف این وام ۱۰ میلیون تومان، نرخ سودش ۱۷.۵ درصد و مدت بازپرداختش حداکثر تا ۵ سال است.

پیش از این گفتیم که می‌توان وام جعاله را برای افزایش قدرت خرید مسکن در کنار سایر تسهیلات خرید بانک مسکن نیز دریافت کرد.

در این صورت سقف دریافتی این وام ۲۰ میلیون تومان است. اما باید توجه کنید که اگر می‌خواهید وام جعاله یا تعمیرات را همزمان با وام‌های خرید مسکن (مثلا مسکن یکم) بگیرید، حتما باید از طریق خرید اوراق ممتاز برای دریافتش اقدام کنید.

دریافت وام جعاله مسکن به صورت ترکیبی

در صورتی که تمایل داشته باشید می‌توانید ۵ میلیون تومان وام از طریق سپرده و ۵ میلیون تومان دیگر وام از طریق خرید اوراق (مجموعا ۱۰ میلیون تومان) دریافت کنید.

انواع وثیقه‌ برای دریافت تسهیلات جعاله

برای دریافت تسهیلات جعاله به ۵ روش می‌توان وثیقه گذاشت که در ادامه آن‌ها را مرور می‌کنیم.

وام جعاله در قبال سفته

در این روش شما باید ۱۲۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات را به صورت سفته نزد بانک به امانت بگذارید.

همچنین دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده‌ پروانه‌ کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند. علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.

در قبال تنظیم قرارداد داخلی صرفا روی پلاک‌های در رهن بانک

در این روش به میزان مجموع اصل و سود تسهیلات باید نزد بانک وثیقه بگذارید.

همچنین دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده‌ پروانه‌ کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند.

علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.

در قبال سپرده‌گذاری نزد بانک مسکن

اگر شما سپرده‌ای نزد بانک مسکن با میزان ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات دارید، می‌توانید از آن به عنوان وثیقه دریافت تسهیلات جعاله استفاده کنید. در این روش نیازی به ضامن نیست.

در قبال ترهین ششدانگ وثیقه غیرمنقول

در این روش شما می‌توانید از اموال غیرمنقول نزد بانک وثیقه بگذارید. اموال غیرمنقول به اموالی گفته می‌شود که جابه‌جا کردن آن‌ها از محلی به محل دیگر بدون وارد کردن خسارت ممکن نباشد، مانند زمین.

بنابراین اگر شما مال غیرمنقولی دارید، می‌توانید با ترهین ششدانگ آن نزد بانک از تسهیلات جعاله استفاده کنید. میزان ارزش وثیقه باید به میزان مجموع اصل و سود تسهیلات باشد.

در این روش برای ضمانت لازم است گواهی درآمد خودتان را تسلیم بانک کنید و بانک نیز آن را تایید کند.

شرایط دریافت وام تعمیرات ویژه کارمندان دولت

بانک مسکن با تنظیم قرارداد داخلی و ضمانت دو نفر کارمند دولت و اخذ گواهی درآمد به کارمندان دولت تا سقف ۵ میلیون تومان و روی واحدهایی که در رهن بانک قرار ندارند وام تعمیرات می‌دهد. همچنین سازمانی که کارمند در آن کار می‌کند باید تعهد کند در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط توسط کارمند، مبلغ اقساط از حقوقش کسر شود.

ضوابط و شرایط دریافت وام جعاله ( وام تعمیرات )

شما یا ضامنتان نباید هیچ سابقه‌ چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید.

خانه‌ای که می‌خواهید برایش تسهیلات را دریافت کنید نباید تسهیلات جعاله‌ تسویه‌نشده‌ای داشته باشد. به عبارت دیگر پیش از دریافت تسهیلات جعاله‌ جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید.

هزینه کارشناسی ملک را باید پرداخت کنید.

در صورت تسویه تسهیلات جعاله قبلی که از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها دریافت کرده‌اید، می‌‌توانید مجددا وام جعاله دریافت کنید.

مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات جعاله مسکن

اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک (سند باید حتما به نام دریافت‌کننده تسهیلات باشد.)
اصل و تصویر پایان‌کار ساختمان
ارائه قبض برق یا مدارکی که بانک بتواند بر اساس آن کدپستی خانه‌ای را که می‌خواهید برایش تسهیلات بگیرید، تایید کند.
اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک یا مالکین
اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن یا ضامنین
مدارک شغلی و درآمد دریافت‌کننده‌ی تسهیلات مانند جواز کسب و فیش حقوقی
رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
تکمیل و امضای فرم درخواست وام

توجه کنید تحویل مدارک بانک را ملزم به پرداخت وام نمی‌کند و تنها پس از بررسی‌ مدارک و تایید بانک، وام به شما پرداخت می‌شود. اولین قسط بازپرداخت وام را هم باید یک ماه پس از انعقاد قرارداد با بانک پرداخت کنید.

شرایط پرداخت اقساط وام 40 میلیونی تعمیرات مسکن

در روش ساده مبلغ قسط ماهانه یک میلیون و ۱۵ هزار تومان خواهد بود. سود این وام حدود ۲۱ میلیون تومان (۲۰ میلیون و ۹۴۴ هزار تومان) است و متقاضی در پایان ماه شصتم حدود ۶۱ میلیون تومان پرداخت کرده است.

در روش بازپرداخت پلکانی مبلغ اقساط ماهانه در سال اول ۹۶۶ هزار تومان، در سال دوم مبلغ هر قسط ۹۹۵ هزار تومان و در سال سوم مبلغ قسط ماهانه یک میلیون و ۲۵ است.

مبلغ اقساط ماهانه وام ۴۰ میلیون تومانی تعمیر مسکن مهر در سال چهارم یک میلیون و ۵۶ هزار و ۲۷۶ تومان و در نهایت مبلغ قسط هر ماه سال آخر (پنجم) یک میلیون و ۸۷ هزار و ۹۶۴ تومان خواهد بود.

در مجموع متقاضی این وام ۶۱ میلیون و ۵۸۴ هزار و ۴۴۰ تومان پرداخت می‌کند که ۲۱ میلیون و ۵۸۴ هزار و ۴۴۰ تومان آن سود تسهیلات ۴۰ میلیون تومانی است.

انـواع وثـایق قابل قــبول: 

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن از بانک ملی

از بانک ملی به دو صورت ، همراه سند شش دانگ ملک یا فاقد سند امکان دریافت وام تعمیرات مسکن رو دارید.

شرایط دریافت وام همراه با سند شش دانگ

متقاضی دریافت وام مقیم محل بوده و ثبت درخواست وام ، از شعبه محل زندگی خود را داشته باشد

داشتن حساب قرض الحسنه نزد شعبه ( الویت وام با کسانی است که بیش از یکسال سابقه افتتاح حساب دارند)

مبلغ دریافتی تسهیلات بستگی به بودجه شعبه دارد

مبلغ درخواستی برای وام باید متناسب با درآمد متقاضی باشد

سن متقاضی باید 18 سال تمام باشد

مدت بازپرداخت تسهیلات حداکثر 3 سال است

اقساط ماهانه و به طور مساوی در 36 قسط تعیین می گردد

نرخ سود طبق تعرفه بانک می باشد

مدارک مورد نیاز جهت دریافت وام

اصل کارت ملی به همراه کپی
اصل شناسنامه به همراه کپی
اصل و کپی سند شش دانگ مالک ( دقت کنید ملک باید در محله ی نزدیک شعبه باشه)
همراه داشتن قبض( آب - برق - گاز ) دو مورد از قبض های دریافتی کافی ست
گواهی اشتغال به کار
فیش حقوقی معتبر همراه با ذکر میزان حقوق
داشتن ضامن مورد تایید از طرف بانک
اصل و کپی فیش حقوقی ضامن
تهیه دو عدد تمبر مالیاتی

نکته مهم

در هنگام ثبت درخواست ، اصل کلیه مدارک رو به همراه داشته باشید. افرادی که سابقه چک برگشتی دارند، امکان استفاده از این وام رو ندارند . افرادی که سابقه تسهیلات ، با سر رسید اقساط گذشته دارند اجازه استفاده از این نوع وام رو ندارند.

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن از بانک مسکن

علاوه بر وام مسکن می تونید درخواست وام تعمیرات خونه ، از این بانک رو هم داشته باشید.

درخواست وام
افتتاح حساب قرض الحسنه
خرید حداقل 2 میلیون تومان اوراق مسکن
حداکثر زمان باز پرداخت وام 60 ماه
نیاز به ضمانت ( سند ملک )
سقف وام تا مبلغ 40.000.000 تومان
مسدودیت سپرده دارد
هزینه جانبی ( 560 هزار تومان ) بابت تشکیل پرونده ، باطل کردن تمبر و ...

گزارش گیری لحظه‌ای اقساط وام بانک مسکن

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن از بانک صادرات

داشتن حساب قرض الحسنه
نیاز به سپرده
زمان باز پرداخت حداکثر 36 ماه
مبلغ سود 18%
نیاز به دریافت ضمانت ( سند ملک )
سقف وام تا 50.000.000 تومان ( امکان افزایش سقف وام در بعضی شعبه ها با توجه به بودجه شعبه میسر ، است)
سند باید ، با نام وام گیرنده یکی باشد
وام گیرنده نباید در گذشته از همین بانک وام گرفته باشد
نداشتن سابقه چک برگشتی
عدم دیگر ، وام های تسویه نشده

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن از بانک شهر
داشتن حساب قرض الحسنه
حداکثر زمان بازپرداخت 48 ماه
ضمانت بانکی ( سند ملک )
مسدودی سپرده دارد

نکته
برای دریافت وام تعمیرات مسکن از بانک شهر در صورتیکه ، سقف وام 50 میلیون تومان باشد ، نیاز به ضامن و کسر از حقوق است . و در مبالغ بیشتر ، نیاز به سند ملکی است.

مراحل انجام کار

مراجعه به بانک نزدیک شعبه
دریافت درخواست کتبی وام
ارائه مدارک لازم
بررسی درخواست متقاضی و مدارک و مستندات مربوطه و تصویب تسهیلات توسط مراجع ذی‌صلاح بانک
انعقاد قرارداد جعاله اولیه و ثانویه، و اخذ وثیقه یا وثایق مورد قبول بانک

مدارک لازم جهت دریافت وام

برای درخواست وام های بالای 50 میلیون ، نیاز به مفاصا حساب مالیاتی است
هزینه های انتقال سند به بانک به عهده وام گیرنده است
برای دریافت وام بالاتر از 20 میلیون تومان نیاز به دریافت سند رسمی ملک است
برای دریافت وام های زیر 20 میلیون نیاز به داشتن دو ضامن رسمی و گواهی کسر از حقوق است