افزایش سقف وام اشتغال زایی در سال ۱۴۰۴ + جزئیات مبالغ و شرایط بازپرداخت

به گزارش راهبرد معاصر؛ وام اشتغال زایی به‌عنوان یکی از مهم‌ترین برنامه‌های حمایتی دولت در سال ۱۴۰۴، با افزایش چشمگیر سقف تسهیلات قرض‌الحسنه همراه شده است. بر اساس بخشنامه جدید بانک مرکزی، سقف وام اشتغال زایی در حوزه‌های مختلف از مشاغل خانگی تا شرکت‌های دانش‌بنیان افزایش یافته تا مسیر ایجاد فرصت‌های شغلی و حمایت از کارآفرینان هموارتر شود. در این طرح، بانک‌های عامل موظف به اجرای دقیق دستورالعمل‌ها و تسهیل در پرداخت وام‌ها شده‌اند تا روند اعطای تسهیلات به متقاضیان سرعت گیرد. هدف از این تصمیم، تقویت اشتغال پایدار، توسعه تولید داخلی و کمک به شرکت‌های خلاق در شرایط اقتصادی فعلی عنوان شده است.

وام اشتغال زایی در سال ۱۴۰۴ بر اساس مصوبه هیأت عالی بانک مرکزی، دستخوش تغییراتی اساسی شده که شامل افزایش سقف فردی، تسهیل در تضامین و تعیین شرایط جدید بازپرداخت است. در این طرح، مبلغ وام اشتغال زایی ۱۴۰۴ برای افراد متقاضی مشاغل خانگی تا سقف دو میلیارد ریال در نظر گرفته شده و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماه تعیین شده است. این تغییر به‌منظور افزایش انگیزه در بین کارآفرینان خرد و صاحبان مشاغل خانگی انجام شده تا بتوانند با پشتوانه مالی بهتر، تولید و اشتغال خود را گسترش دهند.

تسهیلات اشتغال زایی همچنین شامل بسته‌ای ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است. بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، تسهیلات اشتغال ۱۴۰۴ برای رسته‌های شغلی مصوب کمیسیون عملیات پولی و اعتباری تا سقف سه‌ونیم میلیارد ریال افزایش یافته است. این رقم در مقایسه با سال گذشته رشد قابل‌توجهی دارد و در جهت تأمین منابع مالی بنگاه‌های کوچک و حمایت از اشتغال محلی تصویب شده است. در همین راستا، بانک‌های عامل موظف شده‌اند تا در پرداخت وام اشتغال ۱۴۰۴ از فرآیندهای ساده‌تر و زمان کوتاه‌تر استفاده کنند تا متقاضیان بتوانند در سریع‌ترین زمان ممکن تسهیلات خود را دریافت کنند.

جزئیات افزایش سقف وام برای گروه‌های مختلف

در بخشنامه جدید بانک مرکزی، جزئیات مربوط به گروه‌های هدف به‌طور مشخص تعیین شده است. سقف فردی تسهیلات برای رسته‌های شغلی مصوب تا مبلغ ۳۵۰۰ میلیون ریال تعیین شده و بازپرداخت آن در مدت ۶۰ ماه انجام خواهد شد. این تصمیم بر اساس بررسی‌های کارشناسی و نیازسنجی بازار کار اتخاذ شده و قرار است منابع مالی لازم از محل تبصره ۱۵ قانون بودجه سال ۱۴۰۴ تأمین شود.

در همین چارچوب، تسهیلات کارفرمایی نیز با هدف حمایت از بنگاه‌های اقتصادی و ایجاد اشتغال گسترده افزایش یافته است. بر اساس بخشنامه، حداکثر سقف این تسهیلات ۵۰ میلیارد ریال به ازای به‌کارگیری هر نفر نیروی شاغل تعیین شده است. این رقم با دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه، فرصتی برای کارفرمایان فراهم می‌کند تا بتوانند طرح‌های توسعه‌ای خود را اجرا و نیروی انسانی جدیدی جذب کنند.

حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان در قالب وام اشتغال‌زایی

در راستای تقویت اقتصاد دانش‌بنیان، بانک مرکزی در بخشنامه خود توجه ویژه‌ای به شرکت‌های فناور، خلاق و دانش‌بنیان داشته است. بر این اساس، سقف فردی تسهیلات قرض‌الحسنه برای این شرکت‌ها تا ۹ میلیارد ریال افزایش یافته و بازپرداخت آن حداکثر در ۴۸ ماه انجام می‌شود. این تصمیم، گامی مهم در جهت حمایت از تولیدات فناورانه داخلی و توسعه اشتغال در بخش فناوری محسوب می‌شود.

همچنین برای طرح‌های ایجادی، توسعه‌ای و تولیدی شرکت‌های دانش‌بنیان، مبلغ وام اشتغال‌زایی تا ۳۰ میلیارد ریال تعیین شده و در صورت جذب هر نخبه عضو بنیاد ملی نخبگان، این رقم می‌تواند تا سقف ۵۰ میلیارد ریال افزایش یابد. این بند از بخشنامه با هدف تشویق شرکت‌ها به جذب نیروهای متخصص و نخبگان علمی تدوین شده است تا به گسترش تولید و ارتقای کیفیت خدمات داخلی کمک کند.

شرایط و تضامین دریافت تسهیلات اشتغال

در بخش پایانی بخشنامه بانک مرکزی، شرایط جدید برای تضامین و مدارک لازم جهت دریافت تسهیلات اعلام شده است. بر اساس دستورالعمل جدید، متقاضیانی که درخواست تسهیلات تا سقف دو میلیارد ریال دارند، می‌توانند تنها با اعتبارسنجی مناسب و ارائه سفته یا یک ضامن، وام خود را دریافت کنند. این اقدام با هدف تسهیل در فرآیند پرداخت و حذف بروکراسی‌های سنگین صورت گرفته است.

برای تسهیلات بالاتر تا سقف سه‌ونیم میلیارد ریال، بانک‌ها باید مطابق ماده ۷ دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد عمل کنند. به این ترتیب، افرادی که دارای سابقه شغلی و رتبه اعتباری مناسب هستند، می‌توانند با ارائه مدارک حداقلی از این تسهیلات بهره‌مند شوند. این تغییرات قرار است روند دریافت وام اشتغال ۱۴۰۴ را برای صاحبان مشاغل خرد و متوسط آسان‌تر کند.

جدول سقف وام‌ها و دوره بازپرداخت

هدف‌گذاری بانک مرکزی در اجرای طرح جدید

بانک مرکزی در این طرح با همکاری وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی به دنبال اجرای نظام‌مند تسهیلات اشتغال ۱۴۰۴ است. در این چارچوب، رسته‌های اولویت‌دار توسط وزارت کار تعیین و برای تصویب نهایی به کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ارسال می‌شود. رسته‌های شغلی مصوب قبلی فاقد اعتبار بوده و تنها طرح‌های جدید مطابق سازوکار تازه قابلیت اجرا خواهند داشت.

اجرای کامل این طرح، می‌تواند زمینه اشتغال مستقیم هزاران نفر را فراهم کند. به‌ویژه برای بانوان سرپرست خانوار و فارغ‌التحصیلان دانشگاهی که در حوزه کارآفرینی فعالیت دارند، تسهیلات جدید فرصت مناسبی برای آغاز یا توسعه کسب‌وکار خواهد بود.

تأکید بر تسهیل روند پرداخت و نظارت دقیق

بانک مرکزی از بانک‌های عامل خواسته است که ضمن تسریع در فرآیند پرداخت وام، نظارت دقیقی بر نحوه هزینه‌کرد تسهیلات داشته باشند تا منابع مالی صرف اهداف تعیین‌شده شود. این اقدام بخشی از سیاست‌های جدید اقتصادی برای کنترل انحراف منابع و اطمینان از تحقق اهداف اشتغال‌زایی است.

در نهایت، وام اشتغال‌زایی ۱۴۰۴ با اصلاح ساختار پرداخت، افزایش سقف تسهیلات، تسهیل در تضامین و تمرکز بر کسب‌وکارهای دانش‌بنیان، یکی از بزرگ‌ترین طرح‌های حمایتی دولت در سال جاری محسوب می‌شود. این طرح می‌تواند زمینه‌ساز رشد اقتصادی، گسترش تولید داخلی و اشتغال پایدار در سراسر کشور باشد.

سؤالات متداول درباره تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال و مشاغل خانگی مهر ۱۴۰۴

۱. سقف جدید تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال چقدر است؟
طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی، سقف وام قرض‌الحسنه اشتغال و مشاغل خانگی در سال ۱۴۰۴ تا ۲ میلیارد ریال (۲۰۰ میلیون تومان) تعیین شده است.

۲. دوره بازپرداخت این تسهیلات چند ماه است؟
دوره بازپرداخت برای اغلب وام‌ها حداکثر ۶۰ ماهه (۵ ساله) است. برای شرکت‌های دانش‌بنیان این مدت ممکن است تا ۴۸ ماه کاهش یابد.

۳. چند ضامن برای دریافت وام نیاز است؟
برای تسهیلات تا سقف ۲ میلیارد ریال، فقط یک ضامن معتبر یا سفته کافی است. برای مبالغ بالاتر، شرایط طبق ماده ۷ دستورالعمل اعطای تسهیلات خرد تعیین می‌شود.

۴. آیا شرکت‌های دانش‌بنیان می‌توانند از این وام استفاده کنند؟
بله. شرکت‌های دانش‌بنیان، فناور و خلاق می‌توانند تا ۹ میلیارد ریال تسهیلات قرض‌الحسنه دریافت کنند و در صورت طرح‌های توسعه‌ای، سقف تا ۳۰ تا ۵۰ میلیارد ریال نیز افزایش می‌یابد.

۵. آیا نوع شغل در میزان وام تأثیر دارد؟
بله. مبلغ وام بر اساس رسته‌های شغلی مصوب کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی مشخص می‌شود. این رسته‌ها توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی تعیین و به بانک مرکزی ابلاغ می‌گردند.

۶. برای دریافت وام چند بار می‌توان اقدام کرد؟
هر فرد تنها در چارچوب ضوابط تعیین‌شده و با تأیید اعتبارسنجی می‌تواند از یک وام قرض‌الحسنه اشتغال استفاده کند. اما در صورت ایجاد طرح جدید با مجوز رسمی، امکان دریافت مجدد وجود دارد.

۷. مبلغ قسط ماهانه چقدر است؟
مبلغ قسط بسته به میزان وام و مدت بازپرداخت متفاوت است. برای مثال، در وام ۲ میلیارد ریالی با بازپرداخت ۶۰ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۳ تا ۴ میلیون تومان برآورد می‌شود.

۸. تسهیلات کارفرمایی چه تفاوتی با تسهیلات فردی دارد؟
تسهیلات کارفرمایی ویژه‌ی صاحبان کسب‌وکار است که برای به‌کارگیری نیروی کار جدید تا سقف ۵۰ میلیارد ریال به ازای هر نفر شاغل اعطا می‌شود.

۹. آیا زنان خانه‌دار هم می‌توانند وام مشاغل خانگی بگیرند؟
بله. بانوان سرپرست خانوار یا زنان دارای طرح‌های کسب‌وکار خانگی می‌توانند از وام‌های ۲ میلیارد ریالی با دوره بازپرداخت ۵ ساله بهره‌مند شوند.

۱۰. آیا این وام شامل بهره یا سود است؟
خیر. تمام تسهیلات در قالب قرض‌الحسنه و بدون بهره هستند. تنها کارمزد ۴ درصدی معمول بانک‌ها برای پوشش هزینه‌های اجرایی دریافت می‌شود.