سه عامل اصلی ناترازی بانک‌ها کدامند؟-راهبرد معاصر
آغاز افت تولید گاز پارس جنوبی از 1404 دستگیری عاملان جنایت هولناک در بوستان نهج البلاغه کوثری: دشمن اگر با ساخت مساجد مخالفت نکند باید تعجب کنیم توضیحات سختگوی وزارت بهداشت درباره علت مرگ دکتر بخشی ماجرای فرار دختر ۲۰ ساله در تهران توضیحات سخنگوی شهرداری تهران درباره ساخت مسجد قیطریه اعلام موضع پوتین درباره ارسال جنگنده‌های اف-16 از سوی غرب به اوکراین شمار شهدای غزه به 32 هزار و 623 نفر رسید چرا بعضی‌ها در خواب می‌میرند؟ قیمت نفت بیش از یک دلار بالا رفت اردوغان با بایدن دیدار می‌کند واکنش ایران به ماجراجویی خطرناک اسرائیل در استان حلب سوریه آیت‌الله خاتمی: مسئولان باید موانع تولید را از سر راه بردارند بنیانگذار صرافی ارز دیجیتال به ۲۵ سال زندان محکوم شد رژه دریایی ۳ هزار شناور مردمی جبهه مقاومت در روز قدس تمدید ۵ساله قرارداد صادرات گاز ایران به عراق مصرف کدام ویتامین‌ها برای مردان ضروری است؟ بایدن: عربستان برای اولین بار آماده است اسرائیل را کاملاً به رسمیت بشناسد تاکید چین بر اهمیت رزمایش‌ها با ایران و روسیه برای امنیت منطقه لاوروف: آمریکا برای جلوگیری از آبروریزی بیشتر قطعنامه آتش بس غزه را وتو نکرد خبرگزاری رسمی سوریه از حمله اسرائیل به مناطقی در حلب خبر داد واکنش ایران به اقدام انسان‌دوستانه نیروی دریایی پاکستان در نجات ۸ ماهیگیر ایرانی تحویل کارت سوخت در ۱ هفته تا آخر اردیبهشت هواشناسی امروز 10 فروردین 1403/پیش‌بینی آسمان صاف تهران طی ۲ روز آینده آیت الله رئیسی: ایستادگی غزه تفوق گفتمان مقاومت را اثبات کرد اسماعیل هنیه با سرلشکر باقری دیدار کرد علت گرفتگی و سفتی دست‌ها در هنگام صبح‌ چیست؟ انصارالله: تا کنون به ۸۶ کشتی مرتبط با اسرائیل حمله کرده‌ایم جزئیات روند سرمایه گذاری خارجی در یک دهه اخیر آمریکا: به روسیه در رابطه با احتمال وقوع حمله تروریستی هشدار داده بودیم مادرانی که در بارداری استامینوفن مصرف کنند کودکانشان دچار این مشکل می شوند مدعی تجاوز جنسی به صهیونیست‌ها در هفت اکتبر کلاهبردار از آب درآمد اقدام عجیب سفیر ایران در باکو/ برای عزت ایران استعفا دهید قیمت خودرو‌های ایران خودرو و سایپا امروز ۱۰ فروردین ۱۴۰۳+ جدول قیمت سکه و طلا امروز جمعه ۱۰ فروردین ۱۴۰۳+ جدول قیمت دلار و یورو و نرخ ارز امروز ۱۰ فروردین ۱۴۰۳+ جدول ضعف و بیحالی در ماه رمضان را با خوردن این مواد غذایی در سحری برطرف کنید توافق ایران و ترکمنستان برای سفر رئیسی به عشق آباد نفخ معده را جدی بگیرید نشانه این بیماری هاست! حملات موشکی حزب‌الله لبنان به شمال فلسطین اشغالی عصاره این میوه ترش و شیرین را بخورید سریعتر می دوید با خوردن روزانه این نوع سرکه به راحتی ٨ کیلو وزن کم کنید شارژ نه میلیونی حساب حقوق این بازنشستگان+ جزئیات افزایش حقوق بازنشستگان منطق ساخت مساجد در پارک‌های بزرگ چیست؟ دیدار نوروزی امیر آشتیانی و قالیباف آیت الله رئیسی: انفعال برخی کشورهای اسلامی در قبال ملت فلسطین موجب تأسف است آنچه که باید از کنکور ۱۴۰۳ بدانیم/ مهمترین تغییر آزمون امسال کدام استان‌ها بیشترین و شدیدترین تصادفات نوروزی را داشتند؟ صدور 230 هزار فقره چک الکترونیکی در شبکه بانکی قالیباف: نتیجه عملیات طوفان الاقصی تحت هیچ شرایطی قابل تغییر نیست واعظ آشتیانی: نمایندگان جدید توصیه‌های رهبر انقلاب را نصب‌العین قرار دهند رهبر انقلاب : غزه، تا این لحظه پیروز اصلی میدان است آخرین وضعیت توافقات و قراردادهای بین‌المللی دولت بررسی شد استقبال 56 درصدی مردم از طرح کالابرگ فجرانه دوم وزیر دفاع: امسال هم تولید تجهیزات و تسلیحات جدید را با قدرت ادامه می‌دهیم لایحه عفاف و حجاب به دلیل برخی از ایرادات دوباره به مجلس برگشت داده شد اعلام تمهیدات ترافیکی شب‌های قدر در تهران آخرین وضعیت ترافیک محورهای شمالی اعلام شد اعلام ضریب حقوق ۱۴۰۳ کارمندان و بازنشستگان+ جزئیات دردسر بزرگ استقلال به خاطر سند یک ورزشگاه! برنامه آموزش و پرورش برای استخدام ۷۲ هزار معلم جدید جریمه تخلفات حادثه‌ساز ۵برابر شد/ اعمال از هفته آینده مخالفت خصمانه آمریکا با تکمیل خط لوله گاز «صلح» نفخ معده را جدی بگیرید نشانه این بیماری هاست! افزایش سن بازنشستگی در سال ۱۴۰۳ با این عدد تصویب شد! تغییرات کابینه در سال ۱۴۰۲/ چه کسانی از دولت جدا شدند؟ اسماعیل هنیه با قالیباف دیدار کرد دوندگی‌های وزارت علوم در تأمین خوابگاه متأهلی به کجا رسید آیا حمام کردن و یا شنا در استخر، روزه را باطل می‌کند؟ واکنش وزیر آموزش و پرورش به لو رفتن سوالات امتحانات نهایی تعداد کشته‌های تصادفات نوروزی به ۵۱۰ نفر رسید حکم قطعی پرونده فوت ۶ کارگر معدن طزره دامغان صادر شد اسنپ گزینه "عجله دارم" را حذف کرد! وزیر آموزش و پرورش: دشمن بداند راهبرد شهید سلیمانی شکست ناپذیر است نحوه فعالیت هتل‌ها و رستوران‌ها در ماه رمضان عباس ایروانی عظام‌خودرو به ۶۵ سال حبس محکوم شد آغاز پخش ویژه برنامه‌های جام ملت‌های آسیا ۲۰۲۳ از تلویزیون سومین سالگرد آیت‌الله مصباح یزدی با حضور رئیس‌جمهور اولویت فیش عمره و حج چگونه استعلام شود؟ لوح| شکست خوردگان در باتلاق نسل کشی اطلاع نگاشت| کودکان غزه زیر آوار جنگ کاریکاتور| آمریکا؛ شریک جرم قطعی پیکر آتیلا پسیانی بعد از چند روز به ایران رسید + عکس مرتضی پورصمدی درگذشت سروده‌هایی در رثای عباس‌بن علی(ع)/ از مشک پاره اشک فرات است می‌چکد؛ غیر از لب تو نیست مگر آرزوی آب برای درخواست گذرنامه زیارتی به این 2 هیأت مراجعه کنید اینفوگرافیک|کریدور شمال به جنوب، رقیب جدی برای کانال سوئز عباسعلی براتی‌پور درگذشت امشب مهمانی برویم، فطریه‌مان با چه کسی است؟ نظر 10 مرجع تقلید درباره میزان زکات فطره که فردا باید پرداخت کنیم دعای روز اول ماه رمضان مجری برنامه سوره درگذشت عبدالله انوار درگذشت نامزدهای سیمرغ و داوران چهل‌ویکمین جشنواره فیلم فجر اینفوگرافیک| الزامات و لوازم تحقیق رشد اقتصادی اینفوگرافیک|هدیه ۱۱ میلیارد دلاری ایرانی‌ها به اقتصاد ترکیه اینفوگرافیک| هراس پدرخوانده‌های داعش از سپاه پاسداران اینفوگرافیک|ایران؛ یکی از گسترده‌ترین شبکه‌های گاز دنیا اینفوگرافیک| اما و اگر‌های مالیات بر عایدی سرمایه اینفوگرافیک| شهید حاج قاسم سلیمانی از نگاه رهبر معظم انقلاب طرح | رهبرانقلاب: با ایران قوی مخالفند اینفوگرافیک| بزرگترین تولید کنندگان اورانیوم جهان اینفوگرافیک/ نقشه کامل مسیرهای پیاده‌روی اربعین + هزینه‌ها اینفوگرافیک | ایران چهاردهمین اقتصاد جهان، در سال ۲۰۲۲ ویدیو | از کرملین تا پاستور؛ قطار ایران و روسیه روی ریل همکاری‌های دوجانبه ماجرای لغو مجوز صوت و تصویر «روبیکا»+ علت جزئیات تکمیلی نتایج شمارش آرای ریاست جمهوری 1400+ آمار دقیق نتیجه نهایی انتخابات مجلس خبرگان رهبری تهران 1400 نتایج انتخابات شورا‌ی شهر استان تهران ۱۴۰۰+ اسامی آرای آیت الله رئیسی در تهران چقدر بود؟ نتایج انتخابات شورای شهر اراک 1400 نتایج انتخابات شورای شهر قزوین 1400 نتایج انتخابات شورای شهر کرمانشاه 1400 آمار دقیق انتخابات ریاست جمهوری 1400 به تفکیک استان‌ها+ جدول نتایج انتخابات شورای شهر ایلام 1400 نتایج انتخابات شورای شهر قم 1400 نتایج انتخابات شورای شهر ساری 1400 نتایج انتخابات شورای شهر تبریز ۱۴۰۰ نتایج انتخابات شورای شهر سنندج ۱۴۰۰ نتایج انتخابات شورای شهر همدان 1400 نتایج نهایی انتخابات ریاست جمهوری 1400/ آیت الله رییسی برنده انتخابات سیزدهم جدی‌ترین تهدید سایبری فعلی علیه ایران چیست؟ حکمرانی داده‌ها در دنیای دیجیتال مصادیق مجرمانه محیط زیستی جدید در فضای مجازی اعلام شد جریمه سنگین اپل از سوی سازمان ضد انحصار روسیه آپدیت جدید «تلگرام» به جنگ با «کلاب هاوس» رفت کلاب هاوس هک شد/ افشای اطلاعات شخصی ۱.۳ میلیون کاربر سارا بهرامی مهمان این هفته برنامه همرفیق+عکس تأیید هک اطلاعات ۱۵ هزار کاربر آمریکایی ۱۴.۵ میلیون آمریکایی به اینترنت ثابت دسترسی ندارند درخواست ترامپ از ایالت‌های آمریکا درباره غول‌های فناوری افزایش ظرفیت لایو اینستاگرام وقتی عربستان ثروتمند و نفت‌خیز هم از اینفلوئنسرها مالیات می‌گیرد همسریابی در فضای مجازی و کلاهبرداری از مردم اقوام ایرانی «اقلیت» نیستند تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت شیشه کریستال تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت آرد و گندم تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت دامپروری و دام گوشتی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت دانه های روغنی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت شیرینی و شکلات تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت فرش تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت نساجی تیزر برنامه تلویزیونی منهای نفت با موضوع صنعت چوب و مبلمان شکست استثناگرایی آمریکایی در عصر ترامپ به سمت دنیای پس از دلار پیش می رویم؟ خروج ترامپ از برجام؛ فشار حداکثری و نتایج حداقلی آیا عراق می تواند از نیروهای امریکایی خالی شود؟ مرگ ابوبکر البغدادی؛ کشته شدن سرکرده داعش چه پیامدی دارد؟ بازوهای نیابتی ایران در منطقه قدرتمندتر از همیشه درس‌های جنگ یمن برای اسرائیل وحدت میان جریان های سیاسی ایران در سایه سیاست فشار حداکثری آمریکا دولت پنهان در لبنان شکست سیاست فشار حداکثری ترامپ در قبال ایران/درهای مذاکره با ایران باز است طرح صهیونیست ها برای اشغال دره اردن رویای چین در هفتاد سالگی؛ خیلی دور، خیلی نزدیک سبک مبارزه تشکیلات خودگردان و اتحادیه اروپا برای حفظ کرانه باختری طرحی برای ایجاد یک سازه امنیتی در خاورمیانه تاریخ سری فشار اسرائیل برای حمله به ایران بررسی صنعت انیمیشن در منهای نفت/ ژاپن چگونه صنعت انیمیشن جهان را قبضه کرد؟ + فیلم منهای نفت: درآمد 16 هزار بشکه نفت تنها در یک سوله پرورش ماهی بررسی صنعت پرورش ماهی در مستند منهای نفت + تیزر بررسی صنعت لبنیات در مستند منهای نفت/ اشتغال یک میلیون نفری شیر و لبنیات منهای نفت: درآمد یک میلیارد دلاری پسته ایران/ هیچ کشوری توان تولید پسته مرغوب ایران را ندارد همه ابعاد تحریم؛ فرصت‌ها و تهدیدها تحریم‌ها به مبادلات ما با شرکت‌های کوچک اروپایی آسیبی نمی‌زند/ نرخ کنونی دلار بالاتر از نرخ واقعی آن است
کامران ندری، کارشناس پولی و بانکی در گفت‌و‌گو با «راهبرد معاصر» پاسخ می‌دهد:

سه عامل اصلی ناترازی بانک‌ها کدامند؟

کامران ندری، کارشناس پولی و بانکی با برشمردن عوامل ناترازی بانک‌ها، گفت: تسهیلات تکلیفی که مجلس و دولت به بانک‌ها تحمیل می‌کند، ضعف مدیریتی در خود بانک‌ها و ضعف مقام ناظر بانک مرکزی سه عامل اصلی ناترازی بانک‌ها هستند.
کامران ندری؛ کارشناس پولی و بانکی
تاریخ انتشار: ۱۱:۳۷ - ۱۴ خرداد ۱۴۰۱ - 2022 June 04
کد خبر: ۱۳۶۴۶۷

سه عامل اصلی ناترازی بانک‌ها کدامند؟

 

به گزارش «راهبرد معاصر»؛ ناترازی یا اعسار ترازنامه‌ای در سایر کشورها، معمولاً در اثر انقباض ناگهانی اقتصاد یا سقوط یکی از بازارهای دارایی رخ می‌دهد که ناگاه ارزش دارایی‌های بانک را تنزل می‌دهد و تعادل دارایی‌ها و بدهی‌های بانک را به هم می‌زند. اما در ایران علت اساسی بروز ناترازی در شبکه بانکی، عدم تناسب دائمی سرعت رشد بدهی‌ها با قابلیت رشد دارایی‌های شبکه بانکی به ویژه در سال های 1396-1393بوده است. با اینکه در اقتصاد کشور به سبب نرخ تورم، پایین بودن متوسط نرخ رشد اقتصادی (غیرنفتی)، رکود مستغلات و کاهش امکان سودآوری از منشأ تزریق درآمد نفت و واردات قابلیت سودآوری و کسب بازدهی به طور معنا داری افت کرده است، اما سرعت رشد بدهی های بانک‌ها (رشد نقدینگی) به طور متناسب کاهش نیافته است. نرخ بهره بالا عامل اصلی در رشد شدید شکاف دارایی- بدهی بانک ها بوده است. تداوم این وضعیت و عدم علاج آن، گرچه ممکن است بانک‌ها را تا مدتی حتی طولانی فعال نگاه دارد، اما مخاطرات و پیامدهای جنبی منفی و مخربی بر اقتصاد کشور به جای گذاشته و خواهد گذاشت.

 

کامران ندری، اقتصاددان و کارشناس پولی و بانکی در خصوص عوامل ناترازی بانک‌ها به «راهبردمعاصر» گفت: این ناترازی به عوامل بسیاری بر می‌گردد. بخشی از آن به تکلیف داده شده دولت و مجلس به بانک‌ها مربوط می‌شود. یعنی تسهیلات تکلیفی که به بانک‌ها تحمیل می‌شود، باعث می‌شود که بانک‌ها با مشکل مواجه شوند.

 

وی افزود: تسهیلات و وام‌هایی که با حکم قانون بانک‌ها باید پرداخت کنند، تبصره‌هایی که در قانون می‌گنجانند و برای بانک‌ها تکالیفی را در راستای اعطای وام و تسهیلات مشخص می‌کنند. از جمله تسهیلات تکلیفی مجلس و دولت به بانک‌هاست که این باعث ناترازی بانک‌ها می‌شود. مثلا می‌گویند باید این میزان وام ازدواج بدهید، یا اینکه دولت ممکن است مقرراتی را داشته باشد و به بانک‌ها تکلیف کند که وام‌هایی را پرداخت کنند. یا وام‌های زودبازده تکلیفی برای بانک‌ها تعیین می‌کنند. یا مثلاً می‌گویند باید به شرکت‌های بازرگانی خارجی وام بدهید تا بتوانند ارز بخرند و کالاهای اساسی را با آن وارد کنند. بنابراین این تکالیف خیلی زیاد است.

 

این پژوهشگر پولی و بانکی با بیان اینکه ناترازی زمانی اتفاق می افتد که بانک‌ها تکالیف و دستورات دولت را اجرا کنند، گفت: وقتی وام و دادن تسهیلات به بانک تکلیف می‌شود و وام گیرنده به تعهدات خود عمل نمی‌کند و آن را پس نمی‌دهد، این خودش باعث می‌شود در ترازنامه بانک‌ها ناترازی ایجاد شود.

 

این اقتصاددان با تاکید بر اینکه بخشی از این ناترازی به مدیریت ضعیف خود بانک‌ها برمی‌گردد، افزود: برخی از کسانی که مدیر و عهده‌دار مسئولیت بانک شدند از توانایی و ظرفیت کافی برخوردار نیستند، سرمایه‌گذاری‌های نامناسبی داشته‌اند. تعهداتی که دادند را نتوانستند عملی کنند. درنتیجه در مقاطعی هم بانک‌ها نرخ بهره سپرده‌های خود را افزایش دادند در حالی که توانایی پرداخت این نرخ بهره را نداشتند و همین امر موجب ایجاد ناترازی شده بود.

 

ندری ادامه داد: عامل دیگر ضعف نظارت بر بانک‌هاست که توسط بانک مرکزی اعمال می‌شود. بانک مرکزی نتوانست بانک‌ها را ملزم به رعایت مقررات احتیاطی که بانک‌ها در حوزه اعطای وام و تسهیلات سرمایه‌گذاری باید به آن توجه کنند، گرداند و این ضعف نظارت هم مزید بر علت شده تا ناترازی تشدید گردد.

 

این پژوهشگر پولی و مالی با برشمردن 3 عامل مهم در ناترازی بانک‌ها گفت: اگر بخواهیم در زمینه ناترازی جمع بندی داشته باشیم می توانیم سه عامل  را  بسیار تأثيرگذار بدانیم:

1)  تسهیلات تکلیفی که مجلس و دولت به بانک‌ها تحمیل کرد.

۲) ضعف مدیریتی در خود بانک‌ها، یعنی مدیران بانکی نتوانستند بانک‌ها را مدیریت کنند و سرمایه‌گذاری‌های درستی انجام بدهند یا تعهداتی را بپذیرند که قادر باشند از عهده اش بربیایند.

۳) ضعف مقام ناظر بانک مرکزی.

 

این اقتصاددان افزود: می‌توان تمامی این موارد را ریشه‌یابی کرد، اینکه چرا بانک مرکزی در نظارت بر بانک‌ها ضعیف است. مثلاً قانون پولی و بانکی مشکل دارد؟ ضعف کارشناسی و مدیریتی در خود بانک مرکزی وجود دارد؟ یا ...؟  ولی سه عامل  اصلی، نقش عمده بر ناترازی دارد.

 

وی در پاسخ به این سوال که دولت برای اصلاح نظام بانکی باید چه اقداماتی انجام دهد؟ گفت: این مسائل بر عهده دولت است و مسئولیت اصلاح امور را دولت بر عهده گرفته است. ما پیشنهاد بدهیم کسی گوش نمی‌دهد. برای پیشنهادهای کاربردی، نیازمند اطلاعات دقیق هستیم. باید مجموعه‌ای از عوامل را مشخص کنیم، منتهی این اطلاعات را نداریم و در اختیار ما قرار نمی‌دهند. البته کارشناسان پولی و بانکی بانک مرکزی مسئولیتی در قبال چنین مسائلی ندارند. برنامه را باید از کسانی که مسئولیت‌ها را قبول کردند تا مسائل و مشکلات را حل کنند، سوال کنید.

 

این کارشناس پولی و بانکی در پایان با اشاره به نقش مهم ناترازی در افزایش ایجاد نقدینگی  و تورم در کشور گفت: ناترازی تاثیر بسیار زیادی بر این دو عامل دارد یعنی یا بانک‌ها باید ورشکسته شوند یا شما باید پول پرقدرت بانک مرکزی را چاپ کنید و در اختیار این بانک‌ها قرار دهید تا این بانک‌ها سرپا بمانند. نظام اقتصادی ما گزینه دوم را انتخاب کرده است چون که هزینه‌های ورشکستگی بانک‌ها بسیار بالاست، راه دوم که تزریق پول پرقدرت است (چاپ پول پرقدرت بانک مرکزی ) انتخاب شده و نتیجه این روش تورم بسیار بالاست.

ارسال نظر
نام:
ایمیل:
* نظر:
تحلیل های برگزیده